Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 535 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 351,08 € | 61 351,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 912 € / mois | 175 289 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 682 800 € | 9 217 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 375 € | 8 748 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 535 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 620 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 425 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 535 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 797,12 € | 298 415,84 € | 8 097 202,88 € |
| Année 2 | 453 729,99 € | 282 482,97 € | 7 643 472,89 € |
| Année 3 | 470 242,73 € | 265 970,23 € | 7 173 230,16 € |
| Année 4 | 487 356,40 € | 248 856,56 € | 6 685 873,76 € |
| Année 5 | 505 092,92 € | 231 120,04 € | 6 180 780,84 € |
| Année 6 | 523 474,93 € | 212 738,03 € | 5 657 305,91 € |
| Année 7 | 542 525,91 € | 193 687,05 € | 5 114 780,00 € |
| Année 8 | 562 270,20 € | 173 942,76 € | 4 552 509,80 € |
| Année 9 | 582 733,08 € | 153 479,88 € | 3 969 776,72 € |
| Année 10 | 603 940,65 € | 132 272,31 € | 3 365 836,07 € |
| Année 11 | 625 920,03 € | 110 292,93 € | 2 739 916,04 € |
| Année 12 | 648 699,34 € | 87 513,62 € | 2 091 216,70 € |
| Année 13 | 672 307,65 € | 63 905,31 € | 1 418 909,05 € |
| Année 14 | 696 775,14 € | 39 437,82 € | 722 133,91 € |
| Année 15 | 722 133,91 € | 14 079,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 535 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 853 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 420 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.