Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 485 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 991,67 € | 60 991,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 823 € / mois | 174 262 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 678 800 € | 9 163 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 212 125 € | 8 697 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 485 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 020 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 675 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 485 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 435 232,39 € | 296 667,65 € | 8 049 767,61 € |
| Année 2 | 451 071,94 € | 280 828,10 € | 7 598 695,67 € |
| Année 3 | 467 487,92 € | 264 412,12 € | 7 131 207,75 € |
| Année 4 | 484 501,35 € | 247 398,69 € | 6 646 706,40 € |
| Année 5 | 502 133,97 € | 229 766,07 € | 6 144 572,43 € |
| Année 6 | 520 408,27 € | 211 491,77 € | 5 624 164,16 € |
| Année 7 | 539 347,64 € | 192 552,40 € | 5 084 816,52 € |
| Année 8 | 558 976,28 € | 172 923,76 € | 4 525 840,24 € |
| Année 9 | 579 319,28 € | 152 580,76 € | 3 946 520,96 € |
| Année 10 | 600 402,62 € | 131 497,42 € | 3 346 118,34 € |
| Année 11 | 622 253,24 € | 109 646,80 € | 2 723 865,10 € |
| Année 12 | 644 899,09 € | 87 000,95 € | 2 078 966,01 € |
| Année 13 | 668 369,11 € | 63 530,93 € | 1 410 596,90 € |
| Année 14 | 692 693,25 € | 39 206,79 € | 717 903,65 € |
| Année 15 | 717 903,65 € | 13 997,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 485 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 820 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 174 262 €.