Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 435 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 366,97 € | 43 366,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 415 € / mois | 123 906 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 674 800 € | 9 109 800 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 875 € | 8 645 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 435 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 420 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 925 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 435 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 207 635,74 € | 312 767,90 € | 8 227 364,26 € |
| Année 2 | 215 557,33 € | 304 846,31 € | 8 011 806,93 € |
| Année 3 | 223 781,13 € | 296 622,51 € | 7 788 025,80 € |
| Année 4 | 232 318,66 € | 288 084,98 € | 7 555 707,14 € |
| Année 5 | 241 181,93 € | 279 221,71 € | 7 314 525,21 € |
| Année 6 | 250 383,32 € | 270 020,32 € | 7 064 141,89 € |
| Année 7 | 259 935,76 € | 260 467,88 € | 6 804 206,13 € |
| Année 8 | 269 852,64 € | 250 551,00 € | 6 534 353,49 € |
| Année 9 | 280 147,88 € | 240 255,76 € | 6 254 205,61 € |
| Année 10 | 290 835,87 € | 229 567,77 € | 5 963 369,74 € |
| Année 11 | 301 931,64 € | 218 472,00 € | 5 661 438,10 € |
| Année 12 | 313 450,73 € | 206 952,91 € | 5 347 987,37 € |
| Année 13 | 325 409,28 € | 194 994,36 € | 5 022 578,09 € |
| Année 14 | 337 824,05 € | 182 579,59 € | 4 684 754,04 € |
| Année 15 | 350 712,49 € | 169 691,15 € | 4 334 041,55 € |
| Année 16 | 364 092,64 € | 156 311,00 € | 3 969 948,91 € |
| Année 17 | 377 983,24 € | 142 420,40 € | 3 591 965,67 € |
| Année 18 | 392 403,78 € | 127 999,86 € | 3 199 561,89 € |
| Année 19 | 407 374,50 € | 113 029,14 € | 2 792 187,39 € |
| Année 20 | 422 916,35 € | 97 487,29 € | 2 369 271,04 € |
| Année 21 | 439 051,15 € | 81 352,49 € | 1 930 219,89 € |
| Année 22 | 455 801,51 € | 64 602,13 € | 1 474 418,38 € |
| Année 23 | 473 190,94 € | 47 212,70 € | 1 001 227,44 € |
| Année 24 | 491 243,80 € | 29 159,84 € | 509 983,64 € |
| Année 25 | 509 983,64 € | 10 418,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 435 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 906 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 101 220 € pour cette enveloppe de financement.