Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 192 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 274,45 € | 48 274,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 286 € / mois | 137 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 400 € | 8 847 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 813 € | 8 397 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 192 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 282 543,35 € | 296 750,05 € | 7 909 956,65 € |
| Année 2 | 293 118,14 € | 286 175,26 € | 7 616 838,51 € |
| Année 3 | 304 088,68 € | 275 204,72 € | 7 312 749,83 € |
| Année 4 | 315 469,83 € | 263 823,57 € | 6 997 280,00 € |
| Année 5 | 327 276,94 € | 252 016,46 € | 6 670 003,06 € |
| Année 6 | 339 525,96 € | 239 767,44 € | 6 330 477,10 € |
| Année 7 | 352 233,43 € | 227 059,97 € | 5 978 243,67 € |
| Année 8 | 365 416,51 € | 213 876,89 € | 5 612 827,16 € |
| Année 9 | 379 092,98 € | 200 200,42 € | 5 233 734,18 € |
| Année 10 | 393 281,32 € | 186 012,08 € | 4 840 452,86 € |
| Année 11 | 408 000,68 € | 171 292,72 € | 4 432 452,18 € |
| Année 12 | 423 270,97 € | 156 022,43 € | 4 009 181,21 € |
| Année 13 | 439 112,76 € | 140 180,64 € | 3 570 068,45 € |
| Année 14 | 455 547,49 € | 123 745,91 € | 3 114 520,96 € |
| Année 15 | 472 597,29 € | 106 696,11 € | 2 641 923,67 € |
| Année 16 | 490 285,24 € | 89 008,16 € | 2 151 638,43 € |
| Année 17 | 508 635,18 € | 70 658,22 € | 1 643 003,25 € |
| Année 18 | 527 671,91 € | 51 621,49 € | 1 115 331,34 € |
| Année 19 | 547 421,12 € | 31 872,28 € | 567 910,22 € |
| Année 20 | 567 910,22 € | 11 383,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 192 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 927 €.