Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 192 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 062,73 € | 40 062,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 402 € / mois | 114 465 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 655 400 € | 8 847 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 813 € | 8 397 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 192 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 510 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 192 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 329,55 € | 341 423,21 € | 8 053 170,45 € |
| Année 2 | 145 295,36 € | 335 457,40 € | 7 907 875,09 € |
| Année 3 | 151 516,64 € | 329 236,12 € | 7 756 358,45 € |
| Année 4 | 158 004,26 € | 322 748,50 € | 7 598 354,19 € |
| Année 5 | 164 769,69 € | 315 983,07 € | 7 433 584,50 € |
| Année 6 | 171 824,80 € | 308 927,96 € | 7 261 759,70 € |
| Année 7 | 179 181,99 € | 301 570,77 € | 7 082 577,71 € |
| Année 8 | 186 854,24 € | 293 898,52 € | 6 895 723,47 € |
| Année 9 | 194 854,93 € | 285 897,83 € | 6 700 868,54 € |
| Année 10 | 203 198,23 € | 277 554,53 € | 6 497 670,31 € |
| Année 11 | 211 898,77 € | 268 853,99 € | 6 285 771,54 € |
| Année 12 | 220 971,88 € | 259 780,88 € | 6 064 799,66 € |
| Année 13 | 230 433,44 € | 250 319,32 € | 5 834 366,22 € |
| Année 14 | 240 300,16 € | 240 452,60 € | 5 594 066,06 € |
| Année 15 | 250 589,31 € | 230 163,45 € | 5 343 476,75 € |
| Année 16 | 261 319,06 € | 219 433,70 € | 5 082 157,69 € |
| Année 17 | 272 508,21 € | 208 244,55 € | 4 809 649,48 € |
| Année 18 | 284 176,48 € | 196 576,28 € | 4 525 473,00 € |
| Année 19 | 296 344,34 € | 184 408,42 € | 4 229 128,66 € |
| Année 20 | 309 033,22 € | 171 719,54 € | 3 920 095,44 € |
| Année 21 | 322 265,40 € | 158 487,36 € | 3 597 830,04 € |
| Année 22 | 336 064,14 € | 144 688,62 € | 3 261 765,90 € |
| Année 23 | 350 453,77 € | 130 298,99 € | 2 911 312,13 € |
| Année 24 | 365 459,48 € | 115 293,28 € | 2 545 852,65 € |
| Année 25 | 381 107,74 € | 99 645,02 € | 2 164 744,91 € |
| Année 26 | 397 426,00 € | 83 326,76 € | 1 767 318,91 € |
| Année 27 | 414 443,00 € | 66 309,76 € | 1 352 875,91 € |
| Année 28 | 432 188,60 € | 48 564,16 € | 920 687,31 € |
| Année 29 | 450 694,06 € | 30 058,70 € | 469 993,25 € |
| Année 30 | 469 993,25 € | 10 760,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 192 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 655 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 813 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 465 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 819 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.