Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 142 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 818,22 € | 39 818,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 661 € / mois | 113 766 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 651 400 € | 8 793 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 563 € | 8 346 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 142 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 142 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 479,20 € | 339 339,44 € | 8 004 020,80 € |
| Année 2 | 144 408,58 € | 333 410,06 € | 7 859 612,22 € |
| Année 3 | 150 591,89 € | 327 226,75 € | 7 709 020,33 € |
| Année 4 | 157 039,93 € | 320 778,71 € | 7 551 980,40 € |
| Année 5 | 163 764,07 € | 314 054,57 € | 7 388 216,33 € |
| Année 6 | 170 776,10 € | 307 042,54 € | 7 217 440,23 € |
| Année 7 | 178 088,41 € | 299 730,23 € | 7 039 351,82 € |
| Année 8 | 185 713,78 € | 292 104,86 € | 6 853 638,04 € |
| Année 9 | 193 665,69 € | 284 152,95 € | 6 659 972,35 € |
| Année 10 | 201 958,07 € | 275 860,57 € | 6 458 014,28 € |
| Année 11 | 210 605,51 € | 267 213,13 € | 6 247 408,77 € |
| Année 12 | 219 623,22 € | 258 195,42 € | 6 027 785,55 € |
| Année 13 | 229 027,03 € | 248 791,61 € | 5 798 758,52 € |
| Année 14 | 238 833,53 € | 238 985,11 € | 5 559 924,99 € |
| Année 15 | 249 059,91 € | 228 758,73 € | 5 310 865,08 € |
| Année 16 | 259 724,15 € | 218 094,49 € | 5 051 140,93 € |
| Année 17 | 270 845,02 € | 206 973,62 € | 4 780 295,91 € |
| Année 18 | 282 442,07 € | 195 376,57 € | 4 497 853,84 € |
| Année 19 | 294 535,69 € | 183 282,95 € | 4 203 318,15 € |
| Année 20 | 307 147,11 € | 170 671,53 € | 3 896 171,04 € |
| Année 21 | 320 298,53 € | 157 520,11 € | 3 575 872,51 € |
| Année 22 | 334 013,09 € | 143 805,55 € | 3 241 859,42 € |
| Année 23 | 348 314,83 € | 129 503,81 € | 2 893 544,59 € |
| Année 24 | 363 228,98 € | 114 589,66 € | 2 530 315,61 € |
| Année 25 | 378 781,76 € | 99 036,88 € | 2 151 533,85 € |
| Année 26 | 395 000,41 € | 82 818,23 € | 1 756 533,44 € |
| Année 27 | 411 913,55 € | 65 905,09 € | 1 344 619,89 € |
| Année 28 | 429 550,87 € | 48 267,77 € | 915 069,02 € |
| Année 29 | 447 943,37 € | 29 875,27 € | 467 125,65 € |
| Année 30 | 467 125,65 € | 10 695,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 142 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 814 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 651 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 203 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.