Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 042 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 329,21 € | 39 329,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 179 € / mois | 112 369 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 643 400 € | 8 685 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 063 € | 8 243 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 042 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 778,57 € | 335 171,95 € | 7 905 721,43 € |
| Année 2 | 142 635,14 € | 329 315,38 € | 7 763 086,29 € |
| Année 3 | 148 742,52 € | 323 208,00 € | 7 614 343,77 € |
| Année 4 | 155 111,38 € | 316 839,14 € | 7 459 232,39 € |
| Année 5 | 161 752,94 € | 310 197,58 € | 7 297 479,45 € |
| Année 6 | 168 678,89 € | 303 271,63 € | 7 128 800,56 € |
| Année 7 | 175 901,37 € | 296 049,15 € | 6 952 899,19 € |
| Année 8 | 183 433,10 € | 288 517,42 € | 6 769 466,09 € |
| Année 9 | 191 287,34 € | 280 663,18 € | 6 578 178,75 € |
| Année 10 | 199 477,87 € | 272 472,65 € | 6 378 700,88 € |
| Année 11 | 208 019,14 € | 263 931,38 € | 6 170 681,74 € |
| Année 12 | 216 926,10 € | 255 024,42 € | 5 953 755,64 € |
| Année 13 | 226 214,44 € | 245 736,08 € | 5 727 541,20 € |
| Année 14 | 235 900,50 € | 236 050,02 € | 5 491 640,70 € |
| Année 15 | 246 001,29 € | 225 949,23 € | 5 245 639,41 € |
| Année 16 | 256 534,57 € | 215 415,95 € | 4 989 104,84 € |
| Année 17 | 267 518,86 € | 204 431,66 € | 4 721 585,98 € |
| Année 18 | 278 973,51 € | 192 977,01 € | 4 442 612,47 € |
| Année 19 | 290 918,59 € | 181 031,93 € | 4 151 693,88 € |
| Année 20 | 303 375,14 € | 168 575,38 € | 3 848 318,74 € |
| Année 21 | 316 365,06 € | 155 585,46 € | 3 531 953,68 € |
| Année 22 | 329 911,18 € | 142 039,34 € | 3 202 042,50 € |
| Année 23 | 344 037,32 € | 127 913,20 € | 2 858 005,18 € |
| Année 24 | 358 768,32 € | 113 182,20 € | 2 499 236,86 € |
| Année 25 | 374 130,07 € | 97 820,45 € | 2 125 106,79 € |
| Année 26 | 390 149,58 € | 81 800,94 € | 1 734 957,21 € |
| Année 27 | 406 854,99 € | 65 095,53 € | 1 328 102,22 € |
| Année 28 | 424 275,72 € | 47 674,80 € | 903 826,50 € |
| Année 29 | 442 442,35 € | 29 508,17 € | 461 384,15 € |
| Année 30 | 461 384,15 € | 10 563,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 042 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 643 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 201 063 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 112 369 €.