Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 223 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 211,88 € | 40 211,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 854 € / mois | 114 891 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 840 € | 8 880 840 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 575 € | 8 428 575 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 223 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 876 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 745 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 223 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 848,26 € | 342 694,30 € | 8 083 151,74 € |
| Année 2 | 145 836,29 € | 336 706,27 € | 7 937 315,45 € |
| Année 3 | 152 080,72 € | 330 461,84 € | 7 785 234,73 € |
| Année 4 | 158 592,49 € | 323 950,07 € | 7 626 642,24 € |
| Année 5 | 165 383,12 € | 317 159,44 € | 7 461 259,12 € |
| Année 6 | 172 464,48 € | 310 078,08 € | 7 288 794,64 € |
| Année 7 | 179 849,09 € | 302 693,47 € | 7 108 945,55 € |
| Année 8 | 187 549,86 € | 294 992,70 € | 6 921 395,69 € |
| Année 9 | 195 580,36 € | 286 962,20 € | 6 725 815,33 € |
| Année 10 | 203 954,74 € | 278 587,82 € | 6 521 860,59 € |
| Année 11 | 212 687,66 € | 269 854,90 € | 6 309 172,93 € |
| Année 12 | 221 794,52 € | 260 748,04 € | 6 087 378,41 € |
| Année 13 | 231 291,33 € | 251 251,23 € | 5 856 087,08 € |
| Année 14 | 241 194,76 € | 241 347,80 € | 5 614 892,32 € |
| Année 15 | 251 522,25 € | 231 020,31 € | 5 363 370,07 € |
| Année 16 | 262 291,91 € | 220 250,65 € | 5 101 078,16 € |
| Année 17 | 273 522,75 € | 209 019,81 € | 4 827 555,41 € |
| Année 18 | 285 234,44 € | 197 308,12 € | 4 542 320,97 € |
| Année 19 | 297 447,60 € | 185 094,96 € | 4 244 873,37 € |
| Année 20 | 310 183,73 € | 172 358,83 € | 3 934 689,64 € |
| Année 21 | 323 465,16 € | 159 077,40 € | 3 611 224,48 € |
| Année 22 | 337 315,29 € | 145 227,27 € | 3 273 909,19 € |
| Année 23 | 351 758,45 € | 130 784,11 € | 2 922 150,74 € |
| Année 24 | 366 820,06 € | 115 722,50 € | 2 555 330,68 € |
| Année 25 | 382 526,55 € | 100 016,01 € | 2 172 804,13 € |
| Année 26 | 398 905,61 € | 83 636,95 € | 1 773 898,52 € |
| Année 27 | 415 985,94 € | 66 556,62 € | 1 357 912,58 € |
| Année 28 | 433 797,62 € | 48 744,94 € | 924 114,96 € |
| Année 29 | 452 371,97 € | 30 170,59 € | 471 742,99 € |
| Année 30 | 471 742,99 € | 10 800,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 223 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 657 840 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 205 575 € (2,5%).