Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 228 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 238,78 € | 40 238,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 936 € / mois | 114 968 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 658 280 € | 8 886 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 713 € | 8 434 213 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 228 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 942 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 828 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 228 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 941,85 € | 342 923,51 € | 8 088 558,15 € |
| Année 2 | 145 933,88 € | 336 931,48 € | 7 942 624,27 € |
| Année 3 | 152 182,47 € | 330 682,89 € | 7 790 441,80 € |
| Année 4 | 158 698,64 € | 324 166,72 € | 7 631 743,16 € |
| Année 5 | 165 493,81 € | 317 371,55 € | 7 466 249,35 € |
| Année 6 | 172 579,91 € | 310 285,45 € | 7 293 669,44 € |
| Année 7 | 179 969,42 € | 302 895,94 € | 7 113 700,02 € |
| Année 8 | 187 675,35 € | 295 190,01 € | 6 926 024,67 € |
| Année 9 | 195 711,24 € | 287 154,12 € | 6 730 313,43 € |
| Année 10 | 204 091,21 € | 278 774,15 € | 6 526 222,22 € |
| Année 11 | 212 829,98 € | 270 035,38 € | 6 313 392,24 € |
| Année 12 | 221 942,94 € | 260 922,42 € | 6 091 449,30 € |
| Année 13 | 231 446,10 € | 251 419,26 € | 5 860 003,20 € |
| Année 14 | 241 356,18 € | 241 509,18 € | 5 618 647,02 € |
| Année 15 | 251 690,55 € | 231 174,81 € | 5 366 956,47 € |
| Année 16 | 262 467,45 € | 220 397,91 € | 5 104 489,02 € |
| Année 17 | 273 705,76 € | 209 159,60 € | 4 830 783,26 € |
| Année 18 | 285 425,32 € | 197 440,04 € | 4 545 357,94 € |
| Année 19 | 297 646,66 € | 185 218,70 € | 4 247 711,28 € |
| Année 20 | 310 391,27 € | 172 474,09 € | 3 937 320,01 € |
| Année 21 | 323 681,62 € | 159 183,74 € | 3 613 638,39 € |
| Année 22 | 337 541,03 € | 145 324,33 € | 3 276 097,36 € |
| Année 23 | 351 993,85 € | 130 871,51 € | 2 924 103,51 € |
| Année 24 | 367 065,55 € | 115 799,81 € | 2 557 037,96 € |
| Année 25 | 382 782,55 € | 100 082,81 € | 2 174 255,41 € |
| Année 26 | 399 172,54 € | 83 692,82 € | 1 775 082,87 € |
| Année 27 | 416 264,31 € | 66 601,05 € | 1 358 818,56 € |
| Année 28 | 434 087,93 € | 48 777,43 € | 924 730,63 € |
| Année 29 | 452 674,69 € | 30 190,67 € | 472 055,94 € |
| Année 30 | 472 055,94 € | 10 808,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 228 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 114 968 €.