Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 270 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 734,07 € | 48 734,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 679 € / mois | 139 240 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 640 € | 8 932 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 763 € | 8 477 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 270 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 270 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 233,46 € | 299 575,38 € | 7 985 266,54 € |
| Année 2 | 295 908,93 € | 288 899,91 € | 7 689 357,61 € |
| Année 3 | 306 983,91 € | 277 824,93 € | 7 382 373,70 € |
| Année 4 | 318 473,43 € | 266 335,41 € | 7 063 900,27 € |
| Année 5 | 330 392,96 € | 254 415,88 € | 6 733 507,31 € |
| Année 6 | 342 758,61 € | 242 050,23 € | 6 390 748,70 € |
| Année 7 | 355 587,07 € | 229 221,77 € | 6 035 161,63 € |
| Année 8 | 368 895,66 € | 215 913,18 € | 5 666 265,97 € |
| Année 9 | 382 702,33 € | 202 106,51 € | 5 283 563,64 € |
| Année 10 | 397 025,76 € | 187 783,08 € | 4 886 537,88 € |
| Année 11 | 411 885,30 € | 172 923,54 € | 4 474 652,58 € |
| Année 12 | 427 300,95 € | 157 507,89 € | 4 047 351,63 € |
| Année 13 | 443 293,58 € | 141 515,26 € | 3 604 058,05 € |
| Année 14 | 459 884,74 € | 124 924,10 € | 3 144 173,31 € |
| Année 15 | 477 096,93 € | 107 711,91 € | 2 667 076,38 € |
| Année 16 | 494 953,25 € | 89 855,59 € | 2 172 123,13 € |
| Année 17 | 513 477,92 € | 71 330,92 € | 1 658 645,21 € |
| Année 18 | 532 695,90 € | 52 112,94 € | 1 125 949,31 € |
| Année 19 | 552 633,14 € | 32 175,70 € | 573 316,17 € |
| Année 20 | 573 316,17 € | 11 492,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 270 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 99 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 240 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.