Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 220 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 439,44 € | 48 439,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 786 € / mois | 138 398 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 657 640 € | 8 878 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 205 513 € | 8 426 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 220 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 123 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 220 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 283 509,02 € | 297 764,26 € | 7 936 990,98 € |
| Année 2 | 294 119,93 € | 287 153,35 € | 7 642 871,05 € |
| Année 3 | 305 127,97 € | 276 145,31 € | 7 337 743,08 € |
| Année 4 | 316 548,03 € | 264 725,25 € | 7 021 195,05 € |
| Année 5 | 328 395,51 € | 252 877,77 € | 6 692 799,54 € |
| Année 6 | 340 686,38 € | 240 586,90 € | 6 352 113,16 € |
| Année 7 | 353 437,30 € | 227 835,98 € | 5 998 675,86 € |
| Année 8 | 366 665,40 € | 214 607,88 € | 5 632 010,46 € |
| Année 9 | 380 388,62 € | 200 884,66 € | 5 251 621,84 € |
| Année 10 | 394 625,47 € | 186 647,81 € | 4 856 996,37 € |
| Année 11 | 409 395,14 € | 171 878,14 € | 4 447 601,23 € |
| Année 12 | 424 717,59 € | 156 555,69 € | 4 022 883,64 € |
| Année 13 | 440 613,56 € | 140 659,72 € | 3 582 270,08 € |
| Année 14 | 457 104,43 € | 124 168,85 € | 3 125 165,65 € |
| Année 15 | 474 212,51 € | 107 060,77 € | 2 650 953,14 € |
| Année 16 | 491 960,91 € | 89 312,37 € | 2 158 992,23 € |
| Année 17 | 510 373,55 € | 70 899,73 € | 1 648 618,68 € |
| Année 18 | 529 475,35 € | 51 797,93 € | 1 119 143,33 € |
| Année 19 | 549 292,07 € | 31 981,21 € | 569 851,26 € |
| Année 20 | 569 851,26 € | 11 422,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 220 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 138 398 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 98 646 € pour cette enveloppe de financement.