Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 120 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 850,19 € | 47 850,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 001 € / mois | 136 715 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 640 € | 8 770 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 013 € | 8 323 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 120 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 280 060,22 € | 294 142,06 € | 7 840 439,78 € |
| Année 2 | 290 542,05 € | 283 660,23 € | 7 549 897,73 € |
| Année 3 | 301 416,21 € | 272 786,07 € | 7 248 481,52 € |
| Année 4 | 312 697,32 € | 261 504,96 € | 6 935 784,20 € |
| Année 5 | 324 400,69 € | 249 801,59 € | 6 611 383,51 € |
| Année 6 | 336 542,04 € | 237 660,24 € | 6 274 841,47 € |
| Année 7 | 349 137,85 € | 225 064,43 € | 5 925 703,62 € |
| Année 8 | 362 205,05 € | 211 997,23 € | 5 563 498,57 € |
| Année 9 | 375 761,31 € | 198 440,97 € | 5 187 737,26 € |
| Année 10 | 389 824,99 € | 184 377,29 € | 4 797 912,27 € |
| Année 11 | 404 414,97 € | 169 787,31 € | 4 393 497,30 € |
| Année 12 | 419 551,07 € | 154 651,21 € | 3 973 946,23 € |
| Année 13 | 435 253,63 € | 138 948,65 € | 3 538 692,60 € |
| Année 14 | 451 543,93 € | 122 658,35 € | 3 087 148,67 € |
| Année 15 | 468 443,87 € | 105 758,41 € | 2 618 704,80 € |
| Année 16 | 485 976,38 € | 88 225,90 € | 2 132 728,42 € |
| Année 17 | 504 165,05 € | 70 037,23 € | 1 628 563,37 € |
| Année 18 | 523 034,46 € | 51 167,82 € | 1 105 528,91 € |
| Année 19 | 542 610,13 € | 31 592,15 € | 562 918,78 € |
| Année 20 | 562 918,78 € | 11 283,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 120 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 715 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.