Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 020 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 260,94 € | 47 260,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 215 € / mois | 135 031 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 640 € | 8 662 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 513 € | 8 221 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 020 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 611,45 € | 290 519,83 € | 7 743 888,55 € |
| Année 2 | 286 964,21 € | 280 167,07 € | 7 456 924,34 € |
| Année 3 | 297 704,43 € | 269 426,85 € | 7 159 219,91 € |
| Année 4 | 308 846,64 € | 258 284,64 € | 6 850 373,27 € |
| Année 5 | 320 405,87 € | 246 725,41 € | 6 529 967,40 € |
| Année 6 | 332 397,74 € | 234 733,54 € | 6 197 569,66 € |
| Année 7 | 344 838,39 € | 222 292,89 € | 5 852 731,27 € |
| Année 8 | 357 744,72 € | 209 386,56 € | 5 494 986,55 € |
| Année 9 | 371 134,04 € | 195 997,24 € | 5 123 852,51 € |
| Année 10 | 385 024,49 € | 182 106,79 € | 4 738 828,02 € |
| Année 11 | 399 434,83 € | 167 696,45 € | 4 339 393,19 € |
| Année 12 | 414 384,53 € | 152 746,75 € | 3 925 008,66 € |
| Année 13 | 429 893,74 € | 137 237,54 € | 3 495 114,92 € |
| Année 14 | 445 983,40 € | 121 147,88 € | 3 049 131,52 € |
| Année 15 | 462 675,27 € | 104 456,01 € | 2 586 456,25 € |
| Année 16 | 479 991,85 € | 87 139,43 € | 2 106 464,40 € |
| Année 17 | 497 956,55 € | 69 174,73 € | 1 608 507,85 € |
| Année 18 | 516 593,60 € | 50 537,68 € | 1 091 914,25 € |
| Année 19 | 535 928,19 € | 31 203,09 € | 555 986,06 € |
| Année 20 | 555 986,06 € | 11 144,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 020 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 246 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 641 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 200 513 € (2,5%).