Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 070 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 555,57 € | 47 555,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 108 € / mois | 135 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 640 € | 8 716 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 763 € | 8 272 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 278 335,91 € | 292 330,93 € | 7 792 164,09 € |
| Année 2 | 288 753,20 € | 281 913,64 € | 7 503 410,89 € |
| Année 3 | 299 560,37 € | 271 106,47 € | 7 203 850,52 € |
| Année 4 | 310 772,06 € | 259 894,78 € | 6 893 078,46 € |
| Année 5 | 322 403,37 € | 248 263,47 € | 6 570 675,09 € |
| Année 6 | 334 469,95 € | 236 196,89 € | 6 236 205,14 € |
| Année 7 | 346 988,19 € | 223 678,65 € | 5 889 216,95 € |
| Année 8 | 359 974,96 € | 210 691,88 € | 5 529 241,99 € |
| Année 9 | 373 447,78 € | 197 219,06 € | 5 155 794,21 € |
| Année 10 | 387 424,84 € | 183 242,00 € | 4 768 369,37 € |
| Année 11 | 401 925,00 € | 168 741,84 € | 4 366 444,37 € |
| Année 12 | 416 967,88 € | 153 698,96 € | 3 949 476,49 € |
| Année 13 | 432 573,78 € | 138 093,06 € | 3 516 902,71 € |
| Année 14 | 448 763,75 € | 121 903,09 € | 3 068 138,96 € |
| Année 15 | 465 559,67 € | 105 107,17 € | 2 602 579,29 € |
| Année 16 | 482 984,22 € | 87 682,62 € | 2 119 595,07 € |
| Année 17 | 501 060,89 € | 69 605,95 € | 1 618 534,18 € |
| Année 18 | 519 814,17 € | 50 852,67 € | 1 098 720,01 € |
| Année 19 | 539 269,29 € | 31 397,55 € | 559 450,72 € |
| Année 20 | 559 450,72 € | 11 214,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 070 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 135 873 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.