Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 970 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 966,31 € | 46 966,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 322 € / mois | 134 189 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 637 640 € | 8 608 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 199 263 € | 8 169 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 970 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 970 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 887,00 € | 288 708,72 € | 7 695 613,00 € |
| Année 2 | 285 175,21 € | 278 420,51 € | 7 410 437,79 € |
| Année 3 | 295 848,47 € | 267 747,25 € | 7 114 589,32 € |
| Année 4 | 306 921,24 € | 256 674,48 € | 6 807 668,08 € |
| Année 5 | 318 408,39 € | 245 187,33 € | 6 489 259,69 € |
| Année 6 | 330 325,48 € | 233 270,24 € | 6 158 934,21 € |
| Année 7 | 342 688,60 € | 220 907,12 € | 5 816 245,61 € |
| Année 8 | 355 514,45 € | 208 081,27 € | 5 460 731,16 € |
| Année 9 | 368 820,32 € | 194 775,40 € | 5 091 910,84 € |
| Année 10 | 382 624,18 € | 180 971,54 € | 4 709 286,66 € |
| Année 11 | 396 944,69 € | 166 651,03 € | 4 312 341,97 € |
| Année 12 | 411 801,15 € | 151 794,57 € | 3 900 540,82 € |
| Année 13 | 427 213,69 € | 136 382,03 € | 3 473 327,13 € |
| Année 14 | 443 203,05 € | 120 392,67 € | 3 030 124,08 € |
| Année 15 | 459 790,84 € | 103 804,88 € | 2 570 333,24 € |
| Année 16 | 476 999,48 € | 86 596,24 € | 2 093 333,76 € |
| Année 17 | 494 852,18 € | 68 743,54 € | 1 598 481,58 € |
| Année 18 | 513 373,05 € | 50 222,67 € | 1 085 108,53 € |
| Année 19 | 532 587,10 € | 31 008,62 € | 552 521,43 € |
| Année 20 | 552 521,43 € | 11 075,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 970 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 797 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 189 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.