Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 920 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 671,69 € | 46 671,69 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 429 € / mois | 133 348 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 640 € | 8 554 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 013 € | 8 118 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 273 162,67 € | 286 897,61 € | 7 647 337,33 € |
| Année 2 | 283 386,34 € | 276 673,94 € | 7 363 950,99 € |
| Année 3 | 293 992,66 € | 266 067,62 € | 7 069 958,33 € |
| Année 4 | 304 995,94 € | 255 064,34 € | 6 764 962,39 € |
| Année 5 | 316 411,05 € | 243 649,23 € | 6 448 551,34 € |
| Année 6 | 328 253,40 € | 231 806,88 € | 6 120 297,94 € |
| Année 7 | 340 538,98 € | 219 521,30 € | 5 779 758,96 € |
| Année 8 | 353 284,36 € | 206 775,92 € | 5 426 474,60 € |
| Année 9 | 366 506,75 € | 193 553,53 € | 5 059 967,85 € |
| Année 10 | 380 224,04 € | 179 836,24 € | 4 679 743,81 € |
| Année 11 | 394 454,72 € | 165 605,56 € | 4 285 289,09 € |
| Année 12 | 409 217,99 € | 150 842,29 € | 3 876 071,10 € |
| Année 13 | 424 533,84 € | 135 526,44 € | 3 451 537,26 € |
| Année 14 | 440 422,90 € | 119 637,38 € | 3 011 114,36 € |
| Année 15 | 456 906,64 € | 103 153,64 € | 2 554 207,72 € |
| Année 16 | 474 007,31 € | 86 052,97 € | 2 080 200,41 € |
| Année 17 | 491 748,03 € | 68 312,25 € | 1 588 452,38 € |
| Année 18 | 510 152,72 € | 49 907,56 € | 1 078 299,66 € |
| Année 19 | 529 246,23 € | 30 814,05 € | 549 053,43 € |
| Année 20 | 549 053,43 € | 11 005,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 920 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 95 046 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.