Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 820 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 082,44 € | 46 082,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 644 € / mois | 131 664 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 640 € | 8 446 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 513 € | 8 016 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 820 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 269 713,87 € | 283 275,41 € | 7 550 786,13 € |
| Année 2 | 279 808,48 € | 273 180,80 € | 7 270 977,65 € |
| Année 3 | 290 280,91 € | 262 708,37 € | 6 980 696,74 € |
| Année 4 | 301 145,26 € | 251 844,02 € | 6 679 551,48 € |
| Année 5 | 312 416,25 € | 240 573,03 € | 6 367 135,23 € |
| Année 6 | 324 109,08 € | 228 880,20 € | 6 043 026,15 € |
| Année 7 | 336 239,53 € | 216 749,75 € | 5 706 786,62 € |
| Année 8 | 348 824,02 € | 204 165,26 € | 5 357 962,60 € |
| Année 9 | 361 879,46 € | 191 109,82 € | 4 996 083,14 € |
| Année 10 | 375 423,54 € | 177 565,74 € | 4 620 659,60 € |
| Année 11 | 389 474,57 € | 163 514,71 € | 4 231 185,03 € |
| Année 12 | 404 051,46 € | 148 937,82 € | 3 827 133,57 € |
| Année 13 | 419 173,94 € | 133 815,34 € | 3 407 959,63 € |
| Année 14 | 434 862,38 € | 118 126,90 € | 2 973 097,25 € |
| Année 15 | 451 138,01 € | 101 851,27 € | 2 521 959,24 € |
| Année 16 | 468 022,79 € | 84 966,49 € | 2 053 936,45 € |
| Année 17 | 485 539,52 € | 67 449,76 € | 1 568 396,93 € |
| Année 18 | 503 711,85 € | 49 277,43 € | 1 064 685,08 € |
| Année 19 | 522 564,31 € | 30 424,97 € | 542 120,77 € |
| Année 20 | 542 120,77 € | 10 866,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 820 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 664 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.