Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 770 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 787,81 € | 45 787,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 751 € / mois | 130 822 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 640 € | 8 392 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 263 € | 7 964 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 267 989,42 € | 281 464,30 € | 7 502 510,58 € |
| Année 2 | 278 019,47 € | 271 434,25 € | 7 224 491,11 € |
| Année 3 | 288 424,92 € | 261 028,80 € | 6 936 066,19 € |
| Année 4 | 299 219,85 € | 250 233,87 € | 6 636 846,34 € |
| Année 5 | 310 418,74 € | 239 034,98 € | 6 326 427,60 € |
| Année 6 | 322 036,83 € | 227 416,89 € | 6 004 390,77 € |
| Année 7 | 334 089,71 € | 215 364,01 € | 5 670 301,06 € |
| Année 8 | 346 593,74 € | 202 859,98 € | 5 323 707,32 € |
| Année 9 | 359 565,73 € | 189 887,99 € | 4 964 141,59 € |
| Année 10 | 373 023,22 € | 176 430,50 € | 4 591 118,37 € |
| Année 11 | 386 984,40 € | 162 469,32 € | 4 204 133,97 € |
| Année 12 | 401 468,11 € | 147 985,61 € | 3 802 665,86 € |
| Année 13 | 416 493,87 € | 132 959,85 € | 3 386 171,99 € |
| Année 14 | 432 082,01 € | 117 371,71 € | 2 954 089,98 € |
| Année 15 | 448 253,59 € | 101 200,13 € | 2 505 836,39 € |
| Année 16 | 465 030,43 € | 84 423,29 € | 2 040 805,96 € |
| Année 17 | 482 435,16 € | 67 018,56 € | 1 558 370,80 € |
| Année 18 | 500 491,31 € | 48 962,41 € | 1 057 879,49 € |
| Année 19 | 519 223,23 € | 30 230,49 € | 538 656,26 € |
| Année 20 | 538 656,26 € | 10 797,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 770 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 822 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 93 246 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.