Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 770 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 55 855,72 € | 55 855,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 169 260 € / mois | 159 588 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 621 640 € | 8 392 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 194 263 € | 7 964 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 93 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 770 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 398 582,60 € | 271 686,04 € | 7 371 917,40 € |
| Année 2 | 413 088,35 € | 257 180,29 € | 6 958 829,05 € |
| Année 3 | 428 121,98 € | 242 146,66 € | 6 530 707,07 € |
| Année 4 | 443 702,76 € | 226 565,88 € | 6 087 004,31 € |
| Année 5 | 459 850,58 € | 210 418,06 € | 5 627 153,73 € |
| Année 6 | 476 586,05 € | 193 682,59 € | 5 150 567,68 € |
| Année 7 | 493 930,60 € | 176 338,04 € | 4 656 637,08 € |
| Année 8 | 511 906,36 € | 158 362,28 € | 4 144 730,72 € |
| Année 9 | 530 536,30 € | 139 732,34 € | 3 614 194,42 € |
| Année 10 | 549 844,26 € | 120 424,38 € | 3 064 350,16 € |
| Année 11 | 569 854,92 € | 100 413,72 € | 2 494 495,24 € |
| Année 12 | 590 593,82 € | 79 674,82 € | 1 903 901,42 € |
| Année 13 | 612 087,49 € | 58 181,15 € | 1 291 813,93 € |
| Année 14 | 634 363,38 € | 35 905,26 € | 657 450,55 € |
| Année 15 | 657 450,55 € | 12 818,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 770 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 777 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 159 588 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.