Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 870 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 574,54 € | 56 574,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 171 438 € / mois | 161 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 640 € | 8 500 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 763 € | 8 067 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 870 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 403 712,06 € | 275 182,42 € | 7 466 787,94 € |
| Année 2 | 418 404,49 € | 260 489,99 € | 7 048 383,45 € |
| Année 3 | 433 631,62 € | 245 262,86 € | 6 614 751,83 € |
| Année 4 | 449 412,89 € | 229 481,59 € | 6 165 338,94 € |
| Année 5 | 465 768,50 € | 213 125,98 € | 5 699 570,44 € |
| Année 6 | 482 719,37 € | 196 175,11 € | 5 216 851,07 € |
| Année 7 | 500 287,10 € | 178 607,38 € | 4 716 563,97 € |
| Année 8 | 518 494,22 € | 160 400,26 € | 4 198 069,75 € |
| Année 9 | 537 363,92 € | 141 530,56 € | 3 660 705,83 € |
| Année 10 | 556 920,36 € | 121 974,12 € | 3 103 785,47 € |
| Année 11 | 577 188,53 € | 101 705,95 € | 2 526 596,94 € |
| Année 12 | 598 194,33 € | 80 700,15 € | 1 928 402,61 € |
| Année 13 | 619 964,60 € | 58 929,88 € | 1 308 438,01 € |
| Année 14 | 642 527,14 € | 36 367,34 € | 665 910,87 € |
| Année 15 | 665 910,87 € | 12 983,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 870 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 161 642 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.