Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 870 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 488,10 € | 38 488,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 631 € / mois | 109 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 629 640 € | 8 500 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 196 763 € | 8 067 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 870 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 118 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 870 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 853,37 € | 328 003,83 € | 7 736 646,63 € |
| Année 2 | 139 584,71 € | 322 272,49 € | 7 597 061,92 € |
| Année 3 | 145 561,45 € | 316 295,75 € | 7 451 500,47 € |
| Année 4 | 151 794,10 € | 310 063,10 € | 7 299 706,37 € |
| Année 5 | 158 293,60 € | 303 563,60 € | 7 141 412,77 € |
| Année 6 | 165 071,42 € | 296 785,78 € | 6 976 341,35 € |
| Année 7 | 172 139,46 € | 289 717,74 € | 6 804 201,89 € |
| Année 8 | 179 510,13 € | 282 347,07 € | 6 624 691,76 € |
| Année 9 | 187 196,40 € | 274 660,80 € | 6 437 495,36 € |
| Année 10 | 195 211,79 € | 266 645,41 € | 6 242 283,57 € |
| Année 11 | 203 570,35 € | 258 286,85 € | 6 038 713,22 € |
| Année 12 | 212 286,82 € | 249 570,38 € | 5 826 426,40 € |
| Année 13 | 221 376,54 € | 240 480,66 € | 5 605 049,86 € |
| Année 14 | 230 855,44 € | 231 001,76 € | 5 374 194,42 € |
| Année 15 | 240 740,20 € | 221 117,00 € | 5 133 454,22 € |
| Année 16 | 251 048,22 € | 210 808,98 € | 4 882 406,00 € |
| Année 17 | 261 797,60 € | 200 059,60 € | 4 620 608,40 € |
| Année 18 | 273 007,28 € | 188 849,92 € | 4 347 601,12 € |
| Année 19 | 284 696,89 € | 177 160,31 € | 4 062 904,23 € |
| Année 20 | 296 887,04 € | 164 970,16 € | 3 766 017,19 € |
| Année 21 | 309 599,13 € | 152 258,07 € | 3 456 418,06 € |
| Année 22 | 322 855,57 € | 139 001,63 € | 3 133 562,49 € |
| Année 23 | 336 679,60 € | 125 177,60 € | 2 796 882,89 € |
| Année 24 | 351 095,55 € | 110 761,65 € | 2 445 787,34 € |
| Année 25 | 366 128,75 € | 95 728,45 € | 2 079 658,59 € |
| Année 26 | 381 805,65 € | 80 051,55 € | 1 697 852,94 € |
| Année 27 | 398 153,79 € | 63 703,41 € | 1 299 699,15 € |
| Année 28 | 415 201,96 € | 46 655,24 € | 884 497,19 € |
| Année 29 | 432 980,09 € | 28 877,11 € | 451 517,10 € |
| Année 30 | 451 517,10 € | 10 337,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 870 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 629 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 196 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.