Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 820 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 243,59 € | 38 243,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 890 € / mois | 109 267 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 640 € | 8 446 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 513 € | 8 016 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 820 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 133 003,01 € | 325 920,07 € | 7 687 496,99 € |
| Année 2 | 138 697,94 € | 320 225,14 € | 7 548 799,05 € |
| Année 3 | 144 636,70 € | 314 286,38 € | 7 404 162,35 € |
| Année 4 | 150 829,76 € | 308 093,32 € | 7 253 332,59 € |
| Année 5 | 157 287,99 € | 301 635,09 € | 7 096 044,60 € |
| Année 6 | 164 022,75 € | 294 900,33 € | 6 932 021,85 € |
| Année 7 | 171 045,88 € | 287 877,20 € | 6 760 975,97 € |
| Année 8 | 178 369,70 € | 280 553,38 € | 6 582 606,27 € |
| Année 9 | 186 007,14 € | 272 915,94 € | 6 396 599,13 € |
| Année 10 | 193 971,62 € | 264 951,46 € | 6 202 627,51 € |
| Année 11 | 202 277,08 € | 256 646,00 € | 6 000 350,43 € |
| Année 12 | 210 938,17 € | 247 984,91 € | 5 789 412,26 € |
| Année 13 | 219 970,14 € | 238 952,94 € | 5 569 442,12 € |
| Année 14 | 229 388,81 € | 229 534,27 € | 5 340 053,31 € |
| Année 15 | 239 210,77 € | 219 712,31 € | 5 100 842,54 € |
| Année 16 | 249 453,31 € | 209 469,77 € | 4 851 389,23 € |
| Année 17 | 260 134,42 € | 198 788,66 € | 4 591 254,81 € |
| Année 18 | 271 272,83 € | 187 650,25 € | 4 319 981,98 € |
| Année 19 | 282 888,22 € | 176 034,86 € | 4 037 093,76 € |
| Année 20 | 295 000,92 € | 163 922,16 € | 3 742 092,84 € |
| Année 21 | 307 632,31 € | 151 290,77 € | 3 434 460,53 € |
| Année 22 | 320 804,47 € | 138 118,61 € | 3 113 656,06 € |
| Année 23 | 334 540,67 € | 124 382,41 € | 2 779 115,39 € |
| Année 24 | 348 865,03 € | 110 058,05 € | 2 430 250,36 € |
| Année 25 | 363 802,74 € | 95 120,34 € | 2 066 447,62 € |
| Année 26 | 379 380,05 € | 79 543,03 € | 1 687 067,57 € |
| Année 27 | 395 624,36 € | 63 298,72 € | 1 291 443,21 € |
| Année 28 | 412 564,22 € | 46 358,86 € | 878 878,99 € |
| Année 29 | 430 229,39 € | 28 693,69 € | 448 649,60 € |
| Année 30 | 448 649,60 € | 10 272,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 820 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 267 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.