Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 820 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 207,63 € | 40 207,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 841 € / mois | 114 879 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 625 640 € | 8 446 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 195 513 € | 8 016 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 820 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 94 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 117 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 820 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 192 509,20 € | 289 982,36 € | 7 627 990,80 € |
| Année 2 | 199 853,69 € | 282 637,87 € | 7 428 137,11 € |
| Année 3 | 207 478,35 € | 275 013,21 € | 7 220 658,76 € |
| Année 4 | 215 393,91 € | 267 097,65 € | 7 005 264,85 € |
| Année 5 | 223 611,48 € | 258 880,08 € | 6 781 653,37 € |
| Année 6 | 232 142,53 € | 250 349,03 € | 6 549 510,84 € |
| Année 7 | 240 999,08 € | 241 492,48 € | 6 308 511,76 € |
| Année 8 | 250 193,50 € | 232 298,06 € | 6 058 318,26 € |
| Année 9 | 259 738,71 € | 222 752,85 € | 5 798 579,55 € |
| Année 10 | 269 648,07 € | 212 843,49 € | 5 528 931,48 € |
| Année 11 | 279 935,48 € | 202 556,08 € | 5 248 996,00 € |
| Année 12 | 290 615,40 € | 191 876,16 € | 4 958 380,60 € |
| Année 13 | 301 702,77 € | 180 788,79 € | 4 656 677,83 € |
| Année 14 | 313 213,10 € | 169 278,46 € | 4 343 464,73 € |
| Année 15 | 325 162,58 € | 157 328,98 € | 4 018 302,15 € |
| Année 16 | 337 567,95 € | 144 923,61 € | 3 680 734,20 € |
| Année 17 | 350 446,61 € | 132 044,95 € | 3 330 287,59 € |
| Année 18 | 363 816,59 € | 118 674,97 € | 2 966 471,00 € |
| Année 19 | 377 696,69 € | 104 794,87 € | 2 588 774,31 € |
| Année 20 | 392 106,31 € | 90 385,25 € | 2 196 668,00 € |
| Année 21 | 407 065,65 € | 75 425,91 € | 1 789 602,35 € |
| Année 22 | 422 595,71 € | 59 895,85 € | 1 367 006,64 € |
| Année 23 | 438 718,31 € | 43 773,25 € | 928 288,33 € |
| Année 24 | 455 455,96 € | 27 035,60 € | 472 832,37 € |
| Année 25 | 472 832,37 € | 9 659,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 820 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.