Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 720 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 693,50 € | 39 693,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 283 € / mois | 113 410 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 640 € | 8 338 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 013 € | 7 913 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 720 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 190 047,60 € | 286 274,40 € | 7 530 452,40 € |
| Année 2 | 197 298,18 € | 279 023,82 € | 7 333 154,22 € |
| Année 3 | 204 825,35 € | 271 496,65 € | 7 128 328,87 € |
| Année 4 | 212 639,70 € | 263 682,30 € | 6 915 689,17 € |
| Année 5 | 220 752,19 € | 255 569,81 € | 6 694 936,98 € |
| Année 6 | 229 174,16 € | 247 147,84 € | 6 465 762,82 € |
| Année 7 | 237 917,46 € | 238 404,54 € | 6 227 845,36 € |
| Année 8 | 246 994,32 € | 229 327,68 € | 5 980 851,04 € |
| Année 9 | 256 417,48 € | 219 904,52 € | 5 724 433,56 € |
| Année 10 | 266 200,12 € | 210 121,88 € | 5 458 233,44 € |
| Année 11 | 276 355,99 € | 199 966,01 € | 5 181 877,45 € |
| Année 12 | 286 899,34 € | 189 422,66 € | 4 894 978,11 € |
| Année 13 | 297 844,91 € | 178 477,09 € | 4 597 133,20 € |
| Année 14 | 309 208,09 € | 167 113,91 € | 4 287 925,11 € |
| Année 15 | 321 004,78 € | 155 317,22 € | 3 966 920,33 € |
| Année 16 | 333 251,54 € | 143 070,46 € | 3 633 668,79 € |
| Année 17 | 345 965,53 € | 130 356,47 € | 3 287 703,26 € |
| Année 18 | 359 164,55 € | 117 157,45 € | 2 928 538,71 € |
| Année 19 | 372 867,12 € | 103 454,88 € | 2 555 671,59 € |
| Année 20 | 387 092,50 € | 89 229,50 € | 2 168 579,09 € |
| Année 21 | 401 860,56 € | 74 461,44 € | 1 766 718,53 € |
| Année 22 | 417 192,07 € | 59 129,93 € | 1 349 526,46 € |
| Année 23 | 433 108,49 € | 43 213,51 € | 916 417,97 € |
| Année 24 | 449 632,14 € | 26 689,86 € | 466 785,83 € |
| Année 25 | 466 785,83 € | 9 535,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 720 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 617 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 193 013 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 772 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.