Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 720 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 754,57 € | 37 754,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 408 € / mois | 107 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 640 € | 8 338 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 013 € | 7 913 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 720 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 302,27 € | 321 752,57 € | 7 589 197,73 € |
| Année 2 | 136 924,38 € | 316 130,46 € | 7 452 273,35 € |
| Année 3 | 142 787,20 € | 310 267,64 € | 7 309 486,15 € |
| Année 4 | 148 901,07 € | 304 153,77 € | 7 160 585,08 € |
| Année 5 | 155 276,72 € | 297 778,12 € | 7 005 308,36 € |
| Année 6 | 161 925,37 € | 291 129,47 € | 6 843 382,99 € |
| Année 7 | 168 858,67 € | 284 196,17 € | 6 674 524,32 € |
| Année 8 | 176 088,86 € | 276 965,98 € | 6 498 435,46 € |
| Année 9 | 183 628,65 € | 269 426,19 € | 6 314 806,81 € |
| Année 10 | 191 491,26 € | 261 563,58 € | 6 123 315,55 € |
| Année 11 | 199 690,54 € | 253 364,30 € | 5 923 625,01 € |
| Année 12 | 208 240,86 € | 244 813,98 € | 5 715 384,15 € |
| Année 13 | 217 157,35 € | 235 897,49 € | 5 498 226,80 € |
| Année 14 | 226 455,58 € | 226 599,26 € | 5 271 771,22 € |
| Année 15 | 236 151,96 € | 216 902,88 € | 5 035 619,26 € |
| Année 16 | 246 263,51 € | 206 791,33 € | 4 789 355,75 € |
| Année 17 | 256 808,03 € | 196 246,81 € | 4 532 547,72 € |
| Année 18 | 267 804,04 € | 185 250,80 € | 4 264 743,68 € |
| Année 19 | 279 270,89 € | 173 783,95 € | 3 985 472,79 € |
| Année 20 | 291 228,69 € | 161 826,15 € | 3 694 244,10 € |
| Année 21 | 303 698,52 € | 149 356,32 € | 3 390 545,58 € |
| Année 22 | 316 702,29 € | 136 352,55 € | 3 073 843,29 € |
| Année 23 | 330 262,84 € | 122 792,00 € | 2 743 580,45 € |
| Année 24 | 344 404,05 € | 108 650,79 € | 2 399 176,40 € |
| Année 25 | 359 150,75 € | 93 904,09 € | 2 040 025,65 € |
| Année 26 | 374 528,88 € | 78 525,96 € | 1 665 496,77 € |
| Année 27 | 390 565,44 € | 62 489,40 € | 1 274 931,33 € |
| Année 28 | 407 288,67 € | 45 766,17 € | 867 642,66 € |
| Année 29 | 424 727,97 € | 28 326,87 € | 442 914,69 € |
| Année 30 | 442 914,69 € | 10 140,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 720 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 92 646 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 772 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.