Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 720 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 493,18 € | 45 493,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 137 858 € / mois | 129 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 617 640 € | 8 338 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 193 013 € | 7 913 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 720 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 116 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 720 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 266 264,98 € | 279 653,18 € | 7 454 235,02 € |
| Année 2 | 276 230,51 € | 269 687,65 € | 7 178 004,51 € |
| Année 3 | 286 568,98 € | 259 349,18 € | 6 891 435,53 € |
| Année 4 | 297 294,44 € | 248 623,72 € | 6 594 141,09 € |
| Année 5 | 308 421,31 € | 237 496,85 € | 6 285 719,78 € |
| Année 6 | 319 964,61 € | 225 953,55 € | 5 965 755,17 € |
| Année 7 | 331 939,96 € | 213 978,20 € | 5 633 815,21 € |
| Année 8 | 344 363,49 € | 201 554,67 € | 5 289 451,72 € |
| Année 9 | 357 252,01 € | 188 666,15 € | 4 932 199,71 € |
| Année 10 | 370 622,93 € | 175 295,23 € | 4 561 576,78 € |
| Année 11 | 384 494,25 € | 161 423,91 € | 4 177 082,53 € |
| Année 12 | 398 884,75 € | 147 033,41 € | 3 778 197,78 € |
| Année 13 | 413 813,84 € | 132 104,32 € | 3 364 383,94 € |
| Année 14 | 429 301,68 € | 116 616,48 € | 2 935 082,26 € |
| Année 15 | 445 369,19 € | 100 548,97 € | 2 489 713,07 € |
| Année 16 | 462 038,04 € | 83 880,12 € | 2 027 675,03 € |
| Année 17 | 479 330,82 € | 66 587,34 € | 1 548 344,21 € |
| Année 18 | 497 270,75 € | 48 647,41 € | 1 051 073,46 € |
| Année 19 | 515 882,14 € | 30 036,02 € | 535 191,32 € |
| Année 20 | 535 191,32 € | 10 728,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 720 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 129 981 €.