Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 670 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 198,56 € | 45 198,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 965 € / mois | 129 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 613 640 € | 8 284 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 191 763 € | 7 862 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 92 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 115 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 264 540,63 € | 277 842,09 € | 7 405 959,37 € |
| Année 2 | 274 441,62 € | 267 941,10 € | 7 131 517,75 € |
| Année 3 | 284 713,17 € | 257 669,55 € | 6 846 804,58 € |
| Année 4 | 295 369,15 € | 247 013,57 € | 6 551 435,43 € |
| Année 5 | 306 423,97 € | 235 958,75 € | 6 245 011,46 € |
| Année 6 | 317 892,53 € | 224 490,19 € | 5 927 118,93 € |
| Année 7 | 329 790,31 € | 212 592,41 € | 5 597 328,62 € |
| Année 8 | 342 133,39 € | 200 249,33 € | 5 255 195,23 € |
| Année 9 | 354 938,45 € | 187 444,27 € | 4 900 256,78 € |
| Année 10 | 368 222,78 € | 174 159,94 € | 4 532 034,00 € |
| Année 11 | 382 004,25 € | 160 378,47 € | 4 150 029,75 € |
| Année 12 | 396 301,58 € | 146 081,14 € | 3 753 728,17 € |
| Année 13 | 411 133,97 € | 131 248,75 € | 3 342 594,20 € |
| Année 14 | 426 521,53 € | 115 861,19 € | 2 916 072,67 € |
| Année 15 | 442 484,99 € | 99 897,73 € | 2 473 587,68 € |
| Année 16 | 459 045,90 € | 83 336,82 € | 2 014 541,78 € |
| Année 17 | 476 226,66 € | 66 156,06 € | 1 538 315,12 € |
| Année 18 | 494 050,42 € | 48 332,30 € | 1 044 264,70 € |
| Année 19 | 512 541,30 € | 29 841,42 € | 531 723,40 € |
| Année 20 | 531 723,40 € | 10 658,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 670 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 613 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 191 763 € (2,5%).