Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 620 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 903,93 € | 44 903,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 073 € / mois | 128 297 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 609 640 € | 8 230 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 190 513 € | 7 811 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 620 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 91 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 114 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 620 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 262 816,19 € | 276 030,97 € | 7 357 683,81 € |
| Année 2 | 272 652,63 € | 266 194,53 € | 7 085 031,18 € |
| Année 3 | 282 857,23 € | 255 989,93 € | 6 802 173,95 € |
| Année 4 | 293 443,74 € | 245 403,42 € | 6 508 730,21 € |
| Année 5 | 304 426,48 € | 234 420,68 € | 6 204 303,73 € |
| Année 6 | 315 820,29 € | 223 026,87 € | 5 888 483,44 € |
| Année 7 | 327 640,50 € | 211 206,66 € | 5 560 842,94 € |
| Année 8 | 339 903,15 € | 198 944,01 € | 5 220 939,79 € |
| Année 9 | 352 624,72 € | 186 222,44 € | 4 868 315,07 € |
| Année 10 | 365 822,45 € | 173 024,71 € | 4 502 492,62 € |
| Année 11 | 379 514,10 € | 159 333,06 € | 4 122 978,52 € |
| Année 12 | 393 718,20 € | 145 128,96 € | 3 729 260,32 € |
| Année 13 | 408 453,93 € | 130 393,23 € | 3 320 806,39 € |
| Année 14 | 423 741,16 € | 115 106,00 € | 2 897 065,23 € |
| Année 15 | 439 600,57 € | 99 246,59 € | 2 457 464,66 € |
| Année 16 | 456 053,54 € | 82 793,62 € | 2 001 411,12 € |
| Année 17 | 473 122,28 € | 65 724,88 € | 1 528 288,84 € |
| Année 18 | 490 829,86 € | 48 017,30 € | 1 037 458,98 € |
| Année 19 | 509 200,19 € | 29 646,97 € | 528 258,79 € |
| Année 20 | 528 258,79 € | 10 589,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 620 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 762 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.