Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 920 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 933,95 € | 56 933,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 527 € / mois | 162 668 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 633 640 € | 8 554 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 198 013 € | 8 118 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 920 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 95 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 119 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 920 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 406 276,79 € | 276 930,61 € | 7 514 223,21 € |
| Année 2 | 421 062,54 € | 262 144,86 € | 7 093 160,67 € |
| Année 3 | 436 386,42 € | 246 820,98 € | 6 656 774,25 € |
| Année 4 | 452 267,95 € | 230 939,45 € | 6 204 506,30 € |
| Année 5 | 468 727,47 € | 214 479,93 € | 5 735 778,83 € |
| Année 6 | 485 786,00 € | 197 421,40 € | 5 249 992,83 € |
| Année 7 | 503 465,37 € | 179 742,03 € | 4 746 527,46 € |
| Année 8 | 521 788,13 € | 161 419,27 € | 4 224 739,33 € |
| Année 9 | 540 777,72 € | 142 429,68 € | 3 683 961,61 € |
| Année 10 | 560 458,41 € | 122 748,99 € | 3 123 503,20 € |
| Année 11 | 580 855,34 € | 102 352,06 € | 2 542 647,86 € |
| Année 12 | 601 994,58 € | 81 212,82 € | 1 940 653,28 € |
| Année 13 | 623 903,13 € | 59 304,27 € | 1 316 750,15 € |
| Année 14 | 646 609,04 € | 36 598,36 € | 670 141,11 € |
| Année 15 | 670 141,11 € | 13 066,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 920 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 668 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 792 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.