Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 070 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 012,18 € | 58 012,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 175 794 € / mois | 165 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 645 640 € | 8 716 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 201 763 € | 8 272 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 070 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 121 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 070 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 413 971,01 € | 282 175,15 € | 7 656 528,99 € |
| Année 2 | 429 036,75 € | 267 109,41 € | 7 227 492,24 € |
| Année 3 | 444 650,81 € | 251 495,35 € | 6 782 841,43 € |
| Année 4 | 460 833,14 € | 235 313,02 € | 6 322 008,29 € |
| Année 5 | 477 604,35 € | 218 541,81 € | 5 844 403,94 € |
| Année 6 | 494 985,97 € | 201 160,19 € | 5 349 417,97 € |
| Année 7 | 513 000,14 € | 183 146,02 € | 4 836 417,83 € |
| Année 8 | 531 669,91 € | 164 476,25 € | 4 304 747,92 € |
| Année 9 | 551 019,14 € | 145 127,02 € | 3 753 728,78 € |
| Année 10 | 571 072,54 € | 125 073,62 € | 3 182 656,24 € |
| Année 11 | 591 855,74 € | 104 290,42 € | 2 590 800,50 € |
| Année 12 | 613 395,33 € | 82 750,83 € | 1 977 405,17 € |
| Année 13 | 635 718,81 € | 60 427,35 € | 1 341 686,36 € |
| Année 14 | 658 854,73 € | 37 291,43 € | 682 831,63 € |
| Année 15 | 682 831,63 € | 13 313,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 070 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 846 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.