Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 020 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 235,89 € | 41 235,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 957 € / mois | 117 817 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 641 640 € | 8 662 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 200 513 € | 8 221 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 020 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 96 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 120 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 020 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 197 432,35 € | 297 398,33 € | 7 823 067,65 € |
| Année 2 | 204 964,64 € | 289 866,04 € | 7 618 103,01 € |
| Année 3 | 212 784,33 € | 282 046,35 € | 7 405 318,68 € |
| Année 4 | 220 902,30 € | 273 928,38 € | 7 184 416,38 € |
| Année 5 | 229 330,03 € | 265 500,65 € | 6 955 086,35 € |
| Année 6 | 238 079,27 € | 256 751,41 € | 6 717 007,08 € |
| Année 7 | 247 162,30 € | 247 668,38 € | 6 469 844,78 € |
| Année 8 | 256 591,87 € | 238 238,81 € | 6 213 252,91 € |
| Année 9 | 266 381,16 € | 228 449,52 € | 5 946 871,75 € |
| Année 10 | 276 543,96 € | 218 286,72 € | 5 670 327,79 € |
| Année 11 | 287 094,47 € | 207 736,21 € | 5 383 233,32 € |
| Année 12 | 298 047,53 € | 196 783,15 € | 5 085 185,79 € |
| Année 13 | 309 418,40 € | 185 412,28 € | 4 775 767,39 € |
| Année 14 | 321 223,10 € | 173 607,58 € | 4 454 544,29 € |
| Année 15 | 333 478,19 € | 161 352,49 € | 4 121 066,10 € |
| Année 16 | 346 200,80 € | 148 629,88 € | 3 774 865,30 € |
| Année 17 | 359 408,81 € | 135 421,87 € | 3 415 456,49 € |
| Année 18 | 373 120,72 € | 121 709,96 € | 3 042 335,77 € |
| Année 19 | 387 355,75 € | 107 474,93 € | 2 654 980,02 € |
| Année 20 | 402 133,89 € | 92 696,79 € | 2 252 846,13 € |
| Année 21 | 417 475,81 € | 77 354,87 € | 1 835 370,32 € |
| Année 22 | 433 403,06 € | 61 427,62 € | 1 401 967,26 € |
| Année 23 | 449 937,93 € | 44 892,75 € | 952 029,33 € |
| Année 24 | 467 103,65 € | 27 727,03 € | 484 925,68 € |
| Année 25 | 484 925,68 € | 9 906,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 020 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 802 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 96 246 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.