Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 120 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 750,02 € | 41 750,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 515 € / mois | 119 286 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 649 640 € | 8 770 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 203 013 € | 8 323 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 120 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 97 646 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 120 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 199 893,94 € | 301 106,30 € | 7 920 606,06 € |
| Année 2 | 207 520,16 € | 293 480,08 € | 7 713 085,90 € |
| Année 3 | 215 437,32 € | 285 562,92 € | 7 497 648,58 € |
| Année 4 | 223 656,53 € | 277 343,71 € | 7 273 992,05 € |
| Année 5 | 232 189,31 € | 268 810,93 € | 7 041 802,74 € |
| Année 6 | 241 047,65 € | 259 952,59 € | 6 800 755,09 € |
| Année 7 | 250 243,92 € | 250 756,32 € | 6 550 511,17 € |
| Année 8 | 259 791,04 € | 241 209,20 € | 6 290 720,13 € |
| Année 9 | 269 702,43 € | 231 297,81 € | 6 021 017,70 € |
| Année 10 | 279 991,91 € | 221 008,33 € | 5 741 025,79 € |
| Année 11 | 290 673,96 € | 210 326,28 € | 5 450 351,83 € |
| Année 12 | 301 763,54 € | 199 236,70 € | 5 148 588,29 € |
| Année 13 | 313 276,21 € | 187 724,03 € | 4 835 312,08 € |
| Année 14 | 325 228,09 € | 175 772,15 € | 4 510 083,99 € |
| Année 15 | 337 635,98 € | 163 364,26 € | 4 172 448,01 € |
| Année 16 | 350 517,22 € | 150 483,02 € | 3 821 930,79 € |
| Année 17 | 363 889,92 € | 137 110,32 € | 3 458 040,87 € |
| Année 18 | 377 772,78 € | 123 227,46 € | 3 080 268,09 € |
| Année 19 | 392 185,31 € | 108 814,93 € | 2 688 082,78 € |
| Année 20 | 407 147,66 € | 93 852,58 € | 2 280 935,12 € |
| Année 21 | 422 680,89 € | 78 319,35 € | 1 858 254,23 € |
| Année 22 | 438 806,72 € | 62 193,52 € | 1 419 447,51 € |
| Année 23 | 455 547,75 € | 45 452,49 € | 963 899,76 € |
| Année 24 | 472 927,50 € | 28 072,74 € | 490 972,26 € |
| Année 25 | 490 972,26 € | 10 029,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 120 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 812 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.