Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 170 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 007,09 € | 42 007,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 294 € / mois | 120 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 640 € | 8 824 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 263 € | 8 374 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 170 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 124,79 € | 302 960,29 € | 7 969 375,21 € |
| Année 2 | 208 797,96 € | 295 287,12 € | 7 760 577,25 € |
| Année 3 | 216 763,87 € | 287 321,21 € | 7 543 813,38 € |
| Année 4 | 225 033,70 € | 279 051,38 € | 7 318 779,68 € |
| Année 5 | 233 619,04 € | 270 466,04 € | 7 085 160,64 € |
| Année 6 | 242 531,89 € | 261 553,19 € | 6 842 628,75 € |
| Année 7 | 251 784,80 € | 252 300,28 € | 6 590 843,95 € |
| Année 8 | 261 390,70 € | 242 694,38 € | 6 329 453,25 € |
| Année 9 | 271 363,10 € | 232 721,98 € | 6 058 090,15 € |
| Année 10 | 281 715,97 € | 222 369,11 € | 5 776 374,18 € |
| Année 11 | 292 463,78 € | 211 621,30 € | 5 483 910,40 € |
| Année 12 | 303 621,66 € | 200 463,42 € | 5 180 288,74 € |
| Année 13 | 315 205,22 € | 188 879,86 € | 4 865 083,52 € |
| Année 14 | 327 230,70 € | 176 854,38 € | 4 537 852,82 € |
| Année 15 | 339 714,99 € | 164 370,09 € | 4 198 137,83 € |
| Année 16 | 352 675,54 € | 151 409,54 € | 3 845 462,29 € |
| Année 17 | 366 130,57 € | 137 954,51 € | 3 479 331,72 € |
| Année 18 | 380 098,92 € | 123 986,16 € | 3 099 232,80 € |
| Année 19 | 394 600,18 € | 109 484,90 € | 2 704 632,62 € |
| Année 20 | 409 654,69 € | 94 430,39 € | 2 294 977,93 € |
| Année 21 | 425 283,54 € | 78 801,54 € | 1 869 694,39 € |
| Année 22 | 441 508,67 € | 62 576,41 € | 1 428 185,72 € |
| Année 23 | 458 352,79 € | 45 732,29 € | 969 832,93 € |
| Année 24 | 475 839,56 € | 28 245,52 € | 493 993,37 € |
| Année 25 | 493 993,37 € | 10 091,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 170 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 263 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.