Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 170 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 955,15 € | 39 955,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 076 € / mois | 114 158 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 653 640 € | 8 824 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 204 263 € | 8 374 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 170 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 98 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 122 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 170 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 955,43 € | 340 506,37 € | 8 031 544,57 € |
| Année 2 | 144 905,23 € | 334 556,57 € | 7 886 639,34 € |
| Année 3 | 151 109,78 € | 328 352,02 € | 7 735 529,56 € |
| Année 4 | 157 580,02 € | 321 881,78 € | 7 577 949,54 € |
| Année 5 | 164 327,28 € | 315 134,52 € | 7 413 622,26 € |
| Année 6 | 171 363,45 € | 308 098,35 € | 7 242 258,81 € |
| Année 7 | 178 700,88 € | 300 760,92 € | 7 063 557,93 € |
| Année 8 | 186 352,50 € | 293 109,30 € | 6 877 205,43 € |
| Année 9 | 194 331,75 € | 285 130,05 € | 6 682 873,68 € |
| Année 10 | 202 652,65 € | 276 809,15 € | 6 480 221,03 € |
| Année 11 | 211 329,83 € | 268 131,97 € | 6 268 891,20 € |
| Année 12 | 220 378,55 € | 259 083,25 € | 6 048 512,65 € |
| Année 13 | 229 814,71 € | 249 647,09 € | 5 818 697,94 € |
| Année 14 | 239 654,94 € | 239 806,86 € | 5 579 043,00 € |
| Année 15 | 249 916,46 € | 229 545,34 € | 5 329 126,54 € |
| Année 16 | 260 617,40 € | 218 844,40 € | 5 068 509,14 € |
| Année 17 | 271 776,52 € | 207 685,28 € | 4 796 732,62 € |
| Année 18 | 283 413,44 € | 196 048,36 € | 4 513 319,18 € |
| Année 19 | 295 548,65 € | 183 913,15 € | 4 217 770,53 € |
| Année 20 | 308 203,45 € | 171 258,35 € | 3 909 567,08 € |
| Année 21 | 321 400,10 € | 158 061,70 € | 3 588 166,98 € |
| Année 22 | 335 161,82 € | 144 299,98 € | 3 253 005,16 € |
| Année 23 | 349 512,78 € | 129 949,02 € | 2 903 492,38 € |
| Année 24 | 364 478,22 € | 114 983,58 € | 2 539 014,16 € |
| Année 25 | 380 084,45 € | 99 377,35 € | 2 158 929,71 € |
| Année 26 | 396 358,92 € | 83 102,88 € | 1 762 570,79 € |
| Année 27 | 413 330,20 € | 66 131,60 € | 1 349 240,59 € |
| Année 28 | 431 028,18 € | 48 433,62 € | 918 212,41 € |
| Année 29 | 449 483,96 € | 29 977,84 € | 468 728,45 € |
| Année 30 | 468 728,45 € | 10 731,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 170 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 653 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 204 263 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.