Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 272 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 745,85 € | 48 745,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 715 € / mois | 139 274 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 661 800 € | 8 934 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 206 813 € | 8 479 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 272 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 99 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 124 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 272 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 285 302,38 € | 299 647,82 € | 7 987 197,62 € |
| Année 2 | 295 980,44 € | 288 969,76 € | 7 691 217,18 € |
| Année 3 | 307 058,10 € | 277 892,10 € | 7 384 159,08 € |
| Année 4 | 318 550,39 € | 266 399,81 € | 7 065 608,69 € |
| Année 5 | 330 472,79 € | 254 477,41 € | 6 735 135,90 € |
| Année 6 | 342 841,43 € | 242 108,77 € | 6 392 294,47 € |
| Année 7 | 355 672,98 € | 229 277,22 € | 6 036 621,49 € |
| Année 8 | 368 984,79 € | 215 965,41 € | 5 667 636,70 € |
| Année 9 | 382 794,82 € | 202 155,38 € | 5 284 841,88 € |
| Année 10 | 397 121,70 € | 187 828,50 € | 4 887 720,18 € |
| Année 11 | 411 984,79 € | 172 965,41 € | 4 475 735,39 € |
| Année 12 | 427 404,18 € | 157 546,02 € | 4 048 331,21 € |
| Année 13 | 443 400,68 € | 141 549,52 € | 3 604 930,53 € |
| Année 14 | 459 995,88 € | 124 954,32 € | 3 144 934,65 € |
| Année 15 | 477 212,19 € | 107 738,01 € | 2 667 722,46 € |
| Année 16 | 495 072,84 € | 89 877,36 € | 2 172 649,62 € |
| Année 17 | 513 601,98 € | 71 348,22 € | 1 659 047,64 € |
| Année 18 | 532 824,59 € | 52 125,61 € | 1 126 223,05 € |
| Année 19 | 552 766,69 € | 32 183,51 € | 573 456,36 € |
| Année 20 | 573 456,36 € | 11 495,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 272 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 274 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 661 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 206 813 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.