Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 372 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 335,11 € | 49 335,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 500 € / mois | 140 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 800 € | 9 042 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 313 € | 8 581 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 288 751,28 € | 303 270,04 € | 8 083 748,72 € |
| Année 2 | 299 558,40 € | 292 462,92 € | 7 784 190,32 € |
| Année 3 | 310 770,01 € | 281 251,31 € | 7 473 420,31 € |
| Année 4 | 322 401,21 € | 269 620,11 € | 7 151 019,10 € |
| Année 5 | 334 467,75 € | 257 553,57 € | 6 816 551,35 € |
| Année 6 | 346 985,89 € | 245 035,43 € | 6 469 565,46 € |
| Année 7 | 359 972,58 € | 232 048,74 € | 6 109 592,88 € |
| Année 8 | 373 445,30 € | 218 576,02 € | 5 736 147,58 € |
| Année 9 | 387 422,26 € | 204 599,06 € | 5 348 725,32 € |
| Année 10 | 401 922,33 € | 190 098,99 € | 4 946 802,99 € |
| Année 11 | 416 965,15 € | 175 056,17 € | 4 529 837,84 € |
| Année 12 | 432 570,93 € | 159 450,39 € | 4 097 266,91 € |
| Année 13 | 448 760,78 € | 143 260,54 € | 3 648 506,13 € |
| Année 14 | 465 556,60 € | 126 464,72 € | 3 182 949,53 € |
| Année 15 | 482 980,99 € | 109 040,33 € | 2 699 968,54 € |
| Année 16 | 501 057,58 € | 90 963,74 € | 2 198 910,96 € |
| Année 17 | 519 810,69 € | 72 210,63 € | 1 679 100,27 € |
| Année 18 | 539 265,70 € | 52 755,62 € | 1 139 834,57 € |
| Année 19 | 559 448,85 € | 32 572,47 € | 580 385,72 € |
| Année 20 | 580 385,72 € | 11 633,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 372 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 837 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.