Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 472 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 924,36 € | 49 924,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 286 € / mois | 142 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 800 € | 9 150 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 813 € | 8 684 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 200,07 € | 306 892,25 € | 8 180 299,93 € |
| Année 2 | 303 136,28 € | 295 956,04 € | 7 877 163,65 € |
| Année 3 | 314 481,78 € | 284 610,54 € | 7 562 681,87 € |
| Année 4 | 326 251,90 € | 272 840,42 € | 7 236 429,97 € |
| Année 5 | 338 462,55 € | 260 629,77 € | 6 897 967,42 € |
| Année 6 | 351 130,22 € | 247 962,10 € | 6 546 837,20 € |
| Année 7 | 364 272,01 € | 234 820,31 € | 6 182 565,19 € |
| Année 8 | 377 905,63 € | 221 186,69 € | 5 804 659,56 € |
| Année 9 | 392 049,54 € | 207 042,78 € | 5 412 610,02 € |
| Année 10 | 406 722,83 € | 192 369,49 € | 5 005 887,19 € |
| Année 11 | 421 945,26 € | 177 147,06 € | 4 583 941,93 € |
| Année 12 | 437 737,45 € | 161 354,87 € | 4 146 204,48 € |
| Année 13 | 454 120,69 € | 144 971,63 € | 3 692 083,79 € |
| Année 14 | 471 117,09 € | 127 975,23 € | 3 220 966,70 € |
| Année 15 | 488 749,64 € | 110 342,68 € | 2 732 217,06 € |
| Année 16 | 507 042,10 € | 92 050,22 € | 2 225 174,96 € |
| Année 17 | 526 019,21 € | 73 073,11 € | 1 699 155,75 € |
| Année 18 | 545 706,58 € | 53 385,74 € | 1 153 449,17 € |
| Année 19 | 566 130,79 € | 32 961,53 € | 587 318,38 € |
| Année 20 | 587 318,38 € | 11 772,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 472 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 142 641 €.