Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 472 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 901,82 € | 60 901,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 184 551 € / mois | 174 005 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 677 800 € | 9 150 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 211 813 € | 8 684 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 472 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 127 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 472 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 434 591,24 € | 296 230,60 € | 8 037 908,76 € |
| Année 2 | 450 407,44 € | 280 414,40 € | 7 587 501,32 € |
| Année 3 | 466 799,25 € | 264 022,59 € | 7 120 702,07 € |
| Année 4 | 483 787,61 € | 247 034,23 € | 6 636 914,46 € |
| Année 5 | 501 394,24 € | 229 427,60 € | 6 135 520,22 € |
| Année 6 | 519 641,64 € | 211 180,20 € | 5 615 878,58 € |
| Année 7 | 538 553,09 € | 192 268,75 € | 5 077 325,49 € |
| Année 8 | 558 152,84 € | 172 669,00 € | 4 519 172,65 € |
| Année 9 | 578 465,86 € | 152 355,98 € | 3 940 706,79 € |
| Année 10 | 599 518,16 € | 131 303,68 € | 3 341 188,63 € |
| Année 11 | 621 336,58 € | 109 485,26 € | 2 719 852,05 € |
| Année 12 | 643 949,06 € | 86 872,78 € | 2 075 902,99 € |
| Année 13 | 667 384,49 € | 63 437,35 € | 1 408 518,50 € |
| Année 14 | 691 672,81 € | 39 149,03 € | 716 845,69 € |
| Année 15 | 716 845,69 € | 13 976,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 472 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 677 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 211 813 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.