Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 372 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 60 183,00 € | 60 183,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 182 373 € / mois | 171 951 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 669 800 € | 9 042 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 209 313 € | 8 581 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 372 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 100 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 125 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 372 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 429 461,77 € | 292 734,23 € | 7 943 038,23 € |
| Année 2 | 445 091,31 € | 277 104,69 € | 7 497 946,92 € |
| Année 3 | 461 289,66 € | 260 906,34 € | 7 036 657,26 € |
| Année 4 | 478 077,50 € | 244 118,50 € | 6 558 579,76 € |
| Année 5 | 495 476,31 € | 226 719,69 € | 6 063 103,45 € |
| Année 6 | 513 508,32 € | 208 687,68 € | 5 549 595,13 € |
| Année 7 | 532 196,58 € | 189 999,42 € | 5 017 398,55 € |
| Année 8 | 551 565,00 € | 170 631,00 € | 4 465 833,55 € |
| Année 9 | 571 638,25 € | 150 557,75 € | 3 894 195,30 € |
| Année 10 | 592 442,06 € | 129 753,94 € | 3 301 753,24 € |
| Année 11 | 614 002,96 € | 108 193,04 € | 2 687 750,28 € |
| Année 12 | 636 348,56 € | 85 847,44 € | 2 051 401,72 € |
| Année 13 | 659 507,38 € | 62 688,62 € | 1 391 894,34 € |
| Année 14 | 683 509,03 € | 38 686,97 € | 708 385,31 € |
| Année 15 | 708 385,31 € | 13 811,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 372 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 669 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 209 313 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.