Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 522 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 261,23 € | 61 261,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 185 640 € / mois | 175 032 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 800 € | 9 204 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 063 € | 8 735 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 522 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 437 155,96 € | 297 978,80 € | 8 085 344,04 € |
| Année 2 | 453 065,51 € | 282 069,25 € | 7 632 278,53 € |
| Année 3 | 469 554,07 € | 265 580,69 € | 7 162 724,46 € |
| Année 4 | 486 642,71 € | 248 492,05 € | 6 676 081,75 € |
| Année 5 | 504 353,22 € | 230 781,54 € | 6 171 728,53 € |
| Année 6 | 522 708,29 € | 212 426,47 € | 5 649 020,24 € |
| Année 7 | 541 731,37 € | 193 403,39 € | 5 107 288,87 € |
| Année 8 | 561 446,75 € | 173 688,01 € | 4 545 842,12 € |
| Année 9 | 581 879,66 € | 153 255,10 € | 3 963 962,46 € |
| Année 10 | 603 056,18 € | 132 078,58 € | 3 360 906,28 € |
| Année 11 | 625 003,40 € | 110 131,36 € | 2 735 902,88 € |
| Année 12 | 647 749,32 € | 87 385,44 € | 2 088 153,56 € |
| Année 13 | 671 323,07 € | 63 811,69 € | 1 416 830,49 € |
| Année 14 | 695 754,70 € | 39 380,06 € | 721 075,79 € |
| Année 15 | 721 075,79 € | 14 059,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 522 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 102 270 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.