Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 522 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 676,49 € | 41 676,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 292 € / mois | 119 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 681 800 € | 9 204 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 213 063 € | 8 735 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 522 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 102 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 522 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 941,89 € | 355 175,99 € | 8 377 558,11 € |
| Année 2 | 151 148,02 € | 348 969,86 € | 8 226 410,09 € |
| Année 3 | 157 619,87 € | 342 498,01 € | 8 068 790,22 € |
| Année 4 | 164 368,83 € | 335 749,05 € | 7 904 421,39 € |
| Année 5 | 171 406,78 € | 328 711,10 € | 7 733 014,61 € |
| Année 6 | 178 746,09 € | 321 371,79 € | 7 554 268,52 € |
| Année 7 | 186 399,63 € | 313 718,25 € | 7 367 868,89 € |
| Année 8 | 194 380,90 € | 305 736,98 € | 7 173 487,99 € |
| Année 9 | 202 703,90 € | 297 413,98 € | 6 970 784,09 € |
| Année 10 | 211 383,29 € | 288 734,59 € | 6 759 400,80 € |
| Année 11 | 220 434,28 € | 279 683,60 € | 6 538 966,52 € |
| Année 12 | 229 872,84 € | 270 245,04 € | 6 309 093,68 € |
| Année 13 | 239 715,54 € | 260 402,34 € | 6 069 378,14 € |
| Année 14 | 249 979,68 € | 250 138,20 € | 5 819 398,46 € |
| Année 15 | 260 683,33 € | 239 434,55 € | 5 558 715,13 € |
| Année 16 | 271 845,27 € | 228 272,61 € | 5 286 869,86 € |
| Année 17 | 283 485,13 € | 216 632,75 € | 5 003 384,73 € |
| Année 18 | 295 623,39 € | 204 494,49 € | 4 707 761,34 € |
| Année 19 | 308 281,40 € | 191 836,48 € | 4 399 479,94 € |
| Année 20 | 321 481,39 € | 178 636,49 € | 4 077 998,55 € |
| Année 21 | 335 246,60 € | 164 871,28 € | 3 742 751,95 € |
| Année 22 | 349 601,20 € | 150 516,68 € | 3 393 150,75 € |
| Année 23 | 364 570,38 € | 135 547,50 € | 3 028 580,37 € |
| Année 24 | 380 180,57 € | 119 937,31 € | 2 648 399,80 € |
| Année 25 | 396 459,16 € | 103 658,72 € | 2 251 940,64 € |
| Année 26 | 413 434,75 € | 86 683,13 € | 1 838 505,89 € |
| Année 27 | 431 137,19 € | 68 980,69 € | 1 407 368,70 € |
| Année 28 | 449 597,62 € | 50 520,26 € | 957 771,08 € |
| Année 29 | 468 848,52 € | 31 269,36 € | 488 922,56 € |
| Année 30 | 488 922,56 € | 11 194,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 522 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 119 076 €.