Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 422 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 187,47 € | 41 187,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 811 € / mois | 117 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 800 € | 9 096 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 563 € | 8 633 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 422 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 241,14 € | 351 008,50 € | 8 279 258,86 € |
| Année 2 | 149 374,44 € | 344 875,20 € | 8 129 884,42 € |
| Année 3 | 155 770,37 € | 338 479,27 € | 7 974 114,05 € |
| Année 4 | 162 440,14 € | 331 809,50 € | 7 811 673,91 € |
| Année 5 | 169 395,52 € | 324 854,12 € | 7 642 278,39 € |
| Année 6 | 176 648,69 € | 317 600,95 € | 7 465 629,70 € |
| Année 7 | 184 212,44 € | 310 037,20 € | 7 281 417,26 € |
| Année 8 | 192 100,03 € | 302 149,61 € | 7 089 317,23 € |
| Année 9 | 200 325,37 € | 293 924,27 € | 6 888 991,86 € |
| Année 10 | 208 902,91 € | 285 346,73 € | 6 680 088,95 € |
| Année 11 | 217 847,73 € | 276 401,91 € | 6 462 241,22 € |
| Année 12 | 227 175,56 € | 267 074,08 € | 6 235 065,66 € |
| Année 13 | 236 902,73 € | 257 346,91 € | 5 998 162,93 € |
| Année 14 | 247 046,44 € | 247 203,20 € | 5 751 116,49 € |
| Année 15 | 257 624,49 € | 236 625,15 € | 5 493 492,00 € |
| Année 16 | 268 655,46 € | 225 594,18 € | 5 224 836,54 € |
| Année 17 | 280 158,74 € | 214 090,90 € | 4 944 677,80 € |
| Année 18 | 292 154,57 € | 202 095,07 € | 4 652 523,23 € |
| Année 19 | 304 664,03 € | 189 585,61 € | 4 347 859,20 € |
| Année 20 | 317 709,16 € | 176 540,48 € | 4 030 150,04 € |
| Année 21 | 331 312,83 € | 162 936,81 € | 3 698 837,21 € |
| Année 22 | 345 499,02 € | 148 750,62 € | 3 353 338,19 € |
| Année 23 | 360 292,56 € | 133 957,08 € | 2 993 045,63 € |
| Année 24 | 375 719,58 € | 118 530,06 € | 2 617 326,05 € |
| Année 25 | 391 807,13 € | 102 442,51 € | 2 225 518,92 € |
| Année 26 | 408 583,54 € | 85 666,10 € | 1 816 935,38 € |
| Année 27 | 426 078,28 € | 68 171,36 € | 1 390 857,10 € |
| Année 28 | 444 322,10 € | 49 927,54 € | 946 535,00 € |
| Année 29 | 463 347,09 € | 30 902,55 € | 483 187,91 € |
| Année 30 | 483 187,91 € | 11 062,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 422 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 117 678 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 842 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 673 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 210 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.