Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 422 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 629,73 € | 49 629,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 393 € / mois | 141 799 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 673 800 € | 9 096 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 210 563 € | 8 633 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 422 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 101 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 126 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 422 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 475,61 € | 305 081,15 € | 8 132 024,39 € |
| Année 2 | 301 347,26 € | 294 209,50 € | 7 830 677,13 € |
| Année 3 | 312 625,81 € | 282 930,95 € | 7 518 051,32 € |
| Année 4 | 324 326,49 € | 271 230,27 € | 7 193 724,83 € |
| Année 5 | 336 465,09 € | 259 091,67 € | 6 857 259,74 € |
| Année 6 | 349 057,98 € | 246 498,78 € | 6 508 201,76 € |
| Année 7 | 362 122,21 € | 233 434,55 € | 6 146 079,55 € |
| Année 8 | 375 675,38 € | 219 881,38 € | 5 770 404,17 € |
| Année 9 | 389 735,82 € | 205 820,94 € | 5 380 668,35 € |
| Année 10 | 404 322,51 € | 191 234,25 € | 4 976 345,84 € |
| Année 11 | 419 455,12 € | 176 101,64 € | 4 556 890,72 € |
| Année 12 | 435 154,09 € | 160 402,67 € | 4 121 736,63 € |
| Année 13 | 451 440,64 € | 144 116,12 € | 3 670 295,99 € |
| Année 14 | 468 336,77 € | 127 219,99 € | 3 201 959,22 € |
| Année 15 | 485 865,23 € | 109 691,53 € | 2 716 093,99 € |
| Année 16 | 504 049,72 € | 91 507,04 € | 2 212 044,27 € |
| Année 17 | 522 914,86 € | 72 641,90 € | 1 689 129,41 € |
| Année 18 | 542 486,03 € | 53 070,73 € | 1 146 643,38 € |
| Année 19 | 562 789,70 € | 32 767,06 € | 583 853,68 € |
| Année 20 | 583 853,68 € | 11 703,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 422 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.