Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 622 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 61 980,05 € | 61 980,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 187 818 € / mois | 177 086 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 689 800 € | 9 312 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 215 563 € | 8 838 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 622 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 129 738 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 622 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 442 285,44 € | 301 475,16 € | 8 180 214,56 € |
| Année 2 | 458 381,65 € | 285 378,95 € | 7 721 832,91 € |
| Année 3 | 475 063,69 € | 268 696,91 € | 7 246 769,22 € |
| Année 4 | 492 352,80 € | 251 407,80 € | 6 754 416,42 € |
| Année 5 | 510 271,17 € | 233 489,43 € | 6 244 145,25 € |
| Année 6 | 528 841,59 € | 214 919,01 € | 5 715 303,66 € |
| Année 7 | 548 087,88 € | 195 672,72 € | 5 167 215,78 € |
| Année 8 | 568 034,61 € | 175 725,99 € | 4 599 181,17 € |
| Année 9 | 588 707,27 € | 155 053,33 € | 4 010 473,90 € |
| Année 10 | 610 132,26 € | 133 628,34 € | 3 400 341,64 € |
| Année 11 | 632 337,01 € | 111 423,59 € | 2 768 004,63 € |
| Année 12 | 655 349,84 € | 88 410,76 € | 2 112 654,79 € |
| Année 13 | 679 200,18 € | 64 560,42 € | 1 433 454,61 € |
| Année 14 | 703 918,53 € | 39 842,07 € | 729 536,08 € |
| Année 15 | 729 536,08 € | 14 224,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 622 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 689 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 215 563 € (2,5%).