Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 572 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 513,61 € | 50 513,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 072 € / mois | 144 325 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 685 800 € | 9 258 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 214 313 € | 8 786 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 572 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 103 070 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 128 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 572 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 648,84 € | 310 514,48 € | 8 276 851,16 € |
| Année 2 | 306 714,12 € | 299 449,20 € | 7 970 137,04 € |
| Année 3 | 318 193,54 € | 287 969,78 € | 7 651 943,50 € |
| Année 4 | 330 102,60 € | 276 060,72 € | 7 321 840,90 € |
| Année 5 | 342 457,36 € | 263 705,96 € | 6 979 383,54 € |
| Année 6 | 355 274,55 € | 250 888,77 € | 6 624 108,99 € |
| Année 7 | 368 571,45 € | 237 591,87 € | 6 255 537,54 € |
| Année 8 | 382 365,98 € | 223 797,34 € | 5 873 171,56 € |
| Année 9 | 396 676,84 € | 209 486,48 € | 5 476 494,72 € |
| Année 10 | 411 523,27 € | 194 640,05 € | 5 064 971,45 € |
| Année 11 | 426 925,42 € | 179 237,90 € | 4 638 046,03 € |
| Année 12 | 442 903,97 € | 163 259,35 € | 4 195 142,06 € |
| Année 13 | 459 480,59 € | 146 682,73 € | 3 735 661,47 € |
| Année 14 | 476 677,59 € | 129 485,73 € | 3 258 983,88 € |
| Année 15 | 494 518,24 € | 111 645,08 € | 2 764 465,64 € |
| Année 16 | 513 026,62 € | 93 136,70 € | 2 251 439,02 € |
| Année 17 | 532 227,72 € | 73 935,60 € | 1 719 211,30 € |
| Année 18 | 552 147,44 € | 54 015,88 € | 1 167 063,86 € |
| Année 19 | 572 812,72 € | 33 350,60 € | 594 251,14 € |
| Année 20 | 594 251,14 € | 11 911,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 572 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 857 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.