Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 672 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 102,86 € | 51 102,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 154 857 € / mois | 146 008 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 693 800 € | 9 366 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 216 813 € | 8 889 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 672 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 270 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 130 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 672 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 097,63 € | 314 136,69 € | 8 373 402,37 € |
| Année 2 | 310 292,00 € | 302 942,32 € | 8 063 110,37 € |
| Année 3 | 321 905,31 € | 291 329,01 € | 7 741 205,06 € |
| Année 4 | 333 953,28 € | 279 281,04 € | 7 407 251,78 € |
| Année 5 | 346 452,16 € | 266 782,16 € | 7 060 799,62 € |
| Année 6 | 359 418,86 € | 253 815,46 € | 6 701 380,76 € |
| Année 7 | 372 870,86 € | 240 363,46 € | 6 328 509,90 € |
| Année 8 | 386 826,36 € | 226 407,96 € | 5 941 683,54 € |
| Année 9 | 401 304,13 € | 211 930,19 € | 5 540 379,41 € |
| Année 10 | 416 323,76 € | 196 910,56 € | 5 124 055,65 € |
| Année 11 | 431 905,57 € | 181 328,75 € | 4 692 150,08 € |
| Année 12 | 448 070,51 € | 165 163,81 € | 4 244 079,57 € |
| Année 13 | 464 840,50 € | 148 393,82 € | 3 779 239,07 € |
| Année 14 | 482 238,09 € | 130 996,23 € | 3 297 000,98 € |
| Année 15 | 500 286,89 € | 112 947,43 € | 2 796 714,09 € |
| Année 16 | 519 011,15 € | 94 223,17 € | 2 277 702,94 € |
| Année 17 | 538 436,23 € | 74 798,09 € | 1 739 266,71 € |
| Année 18 | 558 588,32 € | 54 646,00 € | 1 180 678,39 € |
| Année 19 | 579 494,64 € | 33 739,68 € | 601 183,75 € |
| Année 20 | 601 183,75 € | 12 050,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 672 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 008 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.