Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 722 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 397,49 € | 51 397,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 750 € / mois | 146 850 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 800 € | 9 420 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 063 € | 8 940 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 722 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 822,07 € | 315 947,81 € | 8 421 677,93 € |
| Année 2 | 312 080,99 € | 304 688,89 € | 8 109 596,94 € |
| Année 3 | 323 761,26 € | 293 008,62 € | 7 785 835,68 € |
| Année 4 | 335 878,69 € | 280 891,19 € | 7 449 956,99 € |
| Année 5 | 348 449,67 € | 268 320,21 € | 7 101 507,32 € |
| Année 6 | 361 491,10 € | 255 278,78 € | 6 740 016,22 € |
| Année 7 | 375 020,68 € | 241 749,20 € | 6 364 995,54 € |
| Année 8 | 389 056,60 € | 227 713,28 € | 5 975 938,94 € |
| Année 9 | 403 617,86 € | 213 152,02 € | 5 572 321,08 € |
| Année 10 | 418 724,09 € | 198 045,79 € | 5 153 596,99 € |
| Année 11 | 434 395,72 € | 182 374,16 € | 4 719 201,27 € |
| Année 12 | 450 653,88 € | 166 116,00 € | 4 268 547,39 € |
| Année 13 | 467 520,54 € | 149 249,34 € | 3 801 026,85 € |
| Année 14 | 485 018,47 € | 131 751,41 € | 3 316 008,38 € |
| Année 15 | 503 171,29 € | 113 598,59 € | 2 812 837,09 € |
| Année 16 | 522 003,52 € | 94 766,36 € | 2 290 833,57 € |
| Année 17 | 541 540,60 € | 75 229,28 € | 1 749 292,97 € |
| Année 18 | 561 808,88 € | 54 961,00 € | 1 187 484,09 € |
| Année 19 | 582 835,73 € | 33 934,15 € | 604 648,36 € |
| Année 20 | 604 648,36 € | 12 120,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 722 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 063 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.