Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 722 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 654,52 € | 42 654,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 256 € / mois | 121 870 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 697 800 € | 9 420 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 218 063 € | 8 940 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 722 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 104 870 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 238 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 722 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 148 343,23 € | 363 511,01 € | 8 574 156,77 € |
| Année 2 | 154 694,99 € | 357 159,25 € | 8 419 461,78 € |
| Année 3 | 161 318,73 € | 350 535,51 € | 8 258 143,05 € |
| Année 4 | 168 226,08 € | 343 628,16 € | 8 089 916,97 € |
| Année 5 | 175 429,17 € | 336 425,07 € | 7 914 487,80 € |
| Année 6 | 182 940,70 € | 328 913,54 € | 7 731 547,10 € |
| Année 7 | 190 773,87 € | 321 080,37 € | 7 540 773,23 € |
| Année 8 | 198 942,42 € | 312 911,82 € | 7 341 830,81 € |
| Année 9 | 207 460,74 € | 304 393,50 € | 7 134 370,07 € |
| Année 10 | 216 343,78 € | 295 510,46 € | 6 918 026,29 € |
| Année 11 | 225 607,19 € | 286 247,05 € | 6 692 419,10 € |
| Année 12 | 235 267,25 € | 276 586,99 € | 6 457 151,85 € |
| Année 13 | 245 340,93 € | 266 513,31 € | 6 211 810,92 € |
| Année 14 | 255 845,94 € | 256 008,30 € | 5 955 964,98 € |
| Année 15 | 266 800,74 € | 245 053,50 € | 5 689 164,24 € |
| Année 16 | 278 224,61 € | 233 629,63 € | 5 410 939,63 € |
| Année 17 | 290 137,66 € | 221 716,58 € | 5 120 801,97 € |
| Année 18 | 302 560,75 € | 209 293,49 € | 4 818 241,22 € |
| Année 19 | 315 515,82 € | 196 338,42 € | 4 502 725,40 € |
| Année 20 | 329 025,57 € | 182 828,67 € | 4 173 699,83 € |
| Année 21 | 343 113,79 € | 168 740,45 € | 3 830 586,04 € |
| Année 22 | 357 805,24 € | 154 049,00 € | 3 472 780,80 € |
| Année 23 | 373 125,75 € | 138 728,49 € | 3 099 655,05 € |
| Année 24 | 389 102,26 € | 122 751,98 € | 2 710 552,79 € |
| Année 25 | 405 762,83 € | 106 091,41 € | 2 304 789,96 € |
| Année 26 | 423 136,77 € | 88 717,47 € | 1 881 653,19 € |
| Année 27 | 441 254,66 € | 70 599,58 € | 1 440 398,53 € |
| Année 28 | 460 148,30 € | 51 705,94 € | 980 250,23 € |
| Année 29 | 479 850,93 € | 32 003,31 € | 500 399,30 € |
| Année 30 | 500 399,30 € | 11 457,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 722 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 104 670 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 872 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 697 800 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 218 063 € (2,5%).