Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 772 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 899,03 € | 42 899,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 129 997 € / mois | 122 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 701 800 € | 9 474 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 219 313 € | 8 991 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 772 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 105 470 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 131 988 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 772 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 193,59 € | 365 594,77 € | 8 623 306,41 € |
| Année 2 | 155 581,78 € | 359 206,58 € | 8 467 724,63 € |
| Année 3 | 162 243,45 € | 352 544,91 € | 8 305 481,18 € |
| Année 4 | 169 190,43 € | 345 597,93 € | 8 136 290,75 € |
| Année 5 | 176 434,80 € | 338 353,56 € | 7 959 855,95 € |
| Année 6 | 183 989,40 € | 330 798,96 € | 7 775 866,55 € |
| Année 7 | 191 867,46 € | 322 920,90 € | 7 583 999,09 € |
| Année 8 | 200 082,84 € | 314 705,52 € | 7 383 916,25 € |
| Année 9 | 208 649,98 € | 306 138,38 € | 7 175 266,27 € |
| Année 10 | 217 583,97 € | 297 204,39 € | 6 957 682,30 € |
| Année 11 | 226 900,49 € | 287 887,87 € | 6 730 781,81 € |
| Année 12 | 236 615,89 € | 278 172,47 € | 6 494 165,92 € |
| Année 13 | 246 747,31 € | 268 041,05 € | 6 247 418,61 € |
| Année 14 | 257 312,56 € | 257 475,80 € | 5 990 106,05 € |
| Année 15 | 268 330,16 € | 246 458,20 € | 5 721 775,89 € |
| Année 16 | 279 819,52 € | 234 968,84 € | 5 441 956,37 € |
| Année 17 | 291 800,83 € | 222 987,53 € | 5 150 155,54 € |
| Année 18 | 304 295,16 € | 210 493,20 € | 4 845 860,38 € |
| Année 19 | 317 324,48 € | 197 463,88 € | 4 528 535,90 € |
| Année 20 | 330 911,69 € | 183 876,67 € | 4 197 624,21 € |
| Année 21 | 345 080,66 € | 169 707,70 € | 3 852 543,55 € |
| Année 22 | 359 856,33 € | 154 932,03 € | 3 492 687,22 € |
| Année 23 | 375 264,64 € | 139 523,72 € | 3 117 422,58 € |
| Année 24 | 391 332,75 € | 123 455,61 € | 2 726 089,83 € |
| Année 25 | 408 088,85 € | 106 699,51 € | 2 318 000,98 € |
| Année 26 | 425 562,37 € | 89 225,99 € | 1 892 438,61 € |
| Année 27 | 443 784,11 € | 71 004,25 € | 1 448 654,50 € |
| Année 28 | 462 786,05 € | 52 002,31 € | 985 868,45 € |
| Année 29 | 482 601,65 € | 32 186,71 € | 503 266,80 € |
| Année 30 | 503 266,80 € | 11 522,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 772 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 122 569 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.