Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 872 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 388,05 € | 43 388,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 479 € / mois | 123 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 709 800 € | 9 582 300 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 221 813 € | 9 094 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 872 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 106 670 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 133 488 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 872 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 150 894,32 € | 369 762,28 € | 8 721 605,68 € |
| Année 2 | 157 355,32 € | 363 301,28 € | 8 564 250,36 € |
| Année 3 | 164 092,97 € | 356 563,63 € | 8 400 157,39 € |
| Année 4 | 171 119,08 € | 349 537,52 € | 8 229 038,31 € |
| Année 5 | 178 446,07 € | 342 210,53 € | 8 050 592,24 € |
| Année 6 | 186 086,80 € | 334 569,80 € | 7 864 505,44 € |
| Année 7 | 194 054,65 € | 326 601,95 € | 7 670 450,79 € |
| Année 8 | 202 363,69 € | 318 292,91 € | 7 468 087,10 € |
| Année 9 | 211 028,49 € | 309 628,11 € | 7 257 058,61 € |
| Année 10 | 220 064,29 € | 300 592,31 € | 7 036 994,32 € |
| Année 11 | 229 487,03 € | 291 169,57 € | 6 807 507,29 € |
| Année 12 | 239 313,19 € | 281 343,41 € | 6 568 194,10 € |
| Année 13 | 249 560,11 € | 271 096,49 € | 6 318 633,99 € |
| Année 14 | 260 245,79 € | 260 410,81 € | 6 058 388,20 € |
| Année 15 | 271 388,98 € | 249 267,62 € | 5 786 999,22 € |
| Année 16 | 283 009,33 € | 237 647,27 € | 5 503 989,89 € |
| Année 17 | 295 127,22 € | 225 529,38 € | 5 208 862,67 € |
| Année 18 | 307 763,98 € | 212 892,62 € | 4 901 098,69 € |
| Année 19 | 320 941,82 € | 199 714,78 € | 4 580 156,87 € |
| Année 20 | 334 683,91 € | 185 972,69 € | 4 245 472,96 € |
| Année 21 | 349 014,41 € | 171 642,19 € | 3 896 458,55 € |
| Année 22 | 363 958,50 € | 156 698,10 € | 3 532 500,05 € |
| Année 23 | 379 542,49 € | 141 114,11 € | 3 152 957,56 € |
| Année 24 | 395 793,73 € | 124 862,87 € | 2 757 163,83 € |
| Année 25 | 412 740,84 € | 107 915,76 € | 2 344 422,99 € |
| Année 26 | 430 413,58 € | 90 243,02 € | 1 914 009,41 € |
| Année 27 | 448 843,03 € | 71 813,57 € | 1 465 166,38 € |
| Année 28 | 468 061,62 € | 52 594,98 € | 997 104,76 € |
| Année 29 | 488 103,06 € | 32 553,54 € | 509 001,70 € |
| Année 30 | 509 001,70 € | 11 653,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 872 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 123 966 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.